Seuls 26 % des Français détiennent un produit d’épargne retraite, mais 74 % s’y intéressent dès qu’on leur en explique le fonctionnement : entre l’envie et le passage à l’acte, le fossé reste immense.
Créé en 1963 à Boston par Bruce Henderson, le Boston Consulting Group (BCG) est l’un des leaders mondiaux du conseil en stratégie. Son étude publiée en septembre 2026, menée auprès de plus de 6 000 personnes en France, en Allemagne, en Italie et en Espagne, met un chiffre sur un paradoxe que beaucoup d’actifs connaissent sans le formuler : la retraite inquiète, mais les solutions restent floues.
En France, l’écart se lit en trois nombres. Moins d’une personne sur deux connaît les produits individuels d’épargne retraite, une sur quatre en détient un, et trois sur quatre se disent prêtes à s’y intéresser une fois le fonctionnement expliqué.
Un produit encore méconnu, une détention encore faible
Le premier enseignement de l’étude porte sur l’information. Seuls 48 % des Français connaissent les solutions individuelles d’épargne retraite, et 26 % en détiennent une. Les dispositifs collectifs proposés dans le cadre professionnel sont encore moins identifiés.
Cette méconnaissance explique en partie pourquoi l’épargne retraite occupe une part modeste du patrimoine des ménages. Le marché français s’est pourtant structuré autour du plan d’épargne retraite (PER), créé par la loi Pacte en 2019. Ce produit permet d’effectuer des versements volontaires et de choisir, sous conditions, entre une sortie en capital ou en rente. Retrouvez notre article sur l’assurance vie : la collecte record pousse le rendement des fonds euros à la hausse.
Quand l’information change la donne
Le basculement est net dès que les mécanismes sont expliqués. Selon le BCG, 74 % des Français de l’échantillon cible se disent intéressés par l’épargne retraite privée. Ils souhaiteraient augmenter en moyenne de 10 points la part de leur épargne consacrée à cet objectif.
Cette hausse de 10 points reste une intention déclarée après information, pas une augmentation automatique des versements. Le fossé entre les 26 % qui détiennent et les 74 % qui voudraient se comble donc d’abord par la pédagogie, avant même le passage à l’acte.
Le vrai frein reste l’accompagnement
Le manque d’information pèse d’autant plus que l’inquiétude est forte. Selon le BCG, 80 % des moins de 65 ans disposant de moins de 250 000 euros d’actifs estiment ne pas être suffisamment préparés pour leur retraite. Au-delà de ce niveau de patrimoine, la proportion reste de 49 %. Cette inquiétude n’est pas abstraite : d’après une évaluation de l’Insee reprise par Le Monde fin septembre 2026, le niveau de vie relatif des retraités devrait repasser sous les 100 % de celui du reste de la population.
Le paradoxe se lit aussi dans la relation aux professionnels. Seuls 17 % des personnes interrogées indiquent qu’un échange avec un banquier, un assureur ou un conseiller a déclenché leur démarche, tandis qu’une large majorité cherche d’abord ses réponses sur Internet ou via des outils d’intelligence artificielle. Rechercher une information ne remplace pourtant pas un conseil personnalisé selon son profil. Avant toute souscription, comparer les frais, les supports et les conditions de sortie reste la bonne pratique.
Le PER peut répondre à cette recherche de complément de revenus, avec une disponibilité prévue au moment de la retraite, sauf cas de déblocage anticipé. La fiscalité reste un élément à étudier avant de souscrire. Entre l’intention et le passage à l’acte, c’est bien l’information qui fait le pont. Retrouvez aussi notre article sur les petites retraites protégées, pensions plus élevées désindexées : le barème envisagé pour 2027.
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