Comparateur de rachat de crédits – Simulation immédiate

Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits à la consommations et immobiliers dans une mensualité unique. Il a pour effet de réduire jusqu’à -60% les mensualités de l’emprunteur, lui permettant ainsi d’abaisser son taux d’endettement et pourquoi pas, financer de nouveaux projets grâce à un meilleur pouvoir d’achat.

Mais tous les emprunteurs ne sont pas égaux face aux conditions et avantages liés à une opération de rachat de crédits. Si vous êtes déjà propriétaire et que vous avez plusieurs prêts à rembourser, vous devriez obtenir des conditions avantageuses en utilisant notre comparateur dédié au rachat de crédits. Les fonctionnaires sont également des profils emprunteurs particulièrement appréciés par les banques, contrairement aux demandeurs d’emploi ou au personnes en situation de surendettement.

Attention : avant de faire confiance à votre banquier pour votre demande de rachat de crédits, comparez les offres concurrentes. Vous aurez de ce fait plusieurs offres à lui montrer et il devra à minima s’aligner sur le taux et les conditions de la meilleure proposition pour rester crédible à vos yeux.

Le rôle de votre banquier c’est d’être sympa, il pourra plus facilement vous vendre un de ses produits financiers sans faire face aux offres agressives des comparateurs. Comme vous, il est là pour gagner de l’argent. Alors armez-vous pour négocier les meilleures conditions d’emprunt et ça commence par disposer d’un comparatif des offres concurrentes.

Pourquoi utiliser un comparateur avant une demande de rachat de crédits ?

Aboutir à une offre concrète en rachat ou regroupement de crédits prend du temps. Si vous avez le bon sens de comparer les offres (même sans passer par un comparateur), cela nécessite de prendre rendez-vous avec plusieurs conseillers et si votre profil semble éligible, il vous faudra monter un dossier pour chaque demande.

Avant de faire votre demande de rachat de prêts, il faut vraiment avoir conscience qu’un banquier est là pour vous prendre un maximum d’argent, avec le sourire évidemment. Et dans le cadre d’un regroupement d’un crédit immobilier avec +20 000 € de prêts à la consommation (crédit travaux, prêt auto, etc…), le coût de l’opération peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros.

Concrètement, une opération de rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs prêts existants (immo + conso) dans un prêt unique avec un lissage du taux d’intérêt. Pour obtenir les plus grosses baisses des mensualités, il faudra généralement allonger la durée du remboursement. Sans compter les frais de dossier dont les tarifs se situent généralement aux environs 1500 €.

Les meilleurs profils pourront d’ailleurs négocier ces frais de dossier, ce qui qui représente déjà une belle réduction qui se répercutera sur le montant d’emprunt.

Sachant cela, si vous passez en direct, votre conseiller bancaire pensera qu’il n’aura pas de concurrents. Il sera donc moins enclin à vous proposer une offre alléchante. En revanche, si vous utilisez un comparateur de rachat de crédits, les organismes qui vous contacterons savent qu’ils sont en concurrence avec d’autres banques. Ils sont donc immédiatement obligés de vous proposer une offre intéressante s’ils estiment que votre profil correspond à leurs critères.

Le créancier ne vous prêtera que s’il a confiance en votre capacité à rembourser les échéances sur toute la durée du prêt. C’est pour cette raison que certains profils ont plus de difficultés à obtenir un accord :

  • Emplois précaires (cdd, intérimaires, demandeurs d’emplois)
  • Fiché à la Banque de France (FICP)
  • Les locataires
  • Les petits revenus
  • Les situations de surrendettement

Ce ne sont que des exemples et tous ne sont pas rédhibitoires. Il faudra juste monter un dossier en béton pour être sûr de décrocher une acceptation. C’est pour cette raison qu’il vous faut absolument passer par un comparateur qui travaille main dans la main avec des spécialistes du rachat de crédits. Pour les profils FICP, ça sera plus compliqué et je vous conseille de jeter un œil à ce dossier sur le rachat de crédit par la Banque de France.

Réduisez jusqu’à -60% sur vos mensualités grâce à notre comparateur

Notre comparateur regroupe les meilleurs spécialistes du rachat de crédit en France. Alors oui, vous serez contacté par plusieurs organismes, mais ceux qui vous contacteront seront vraiment intéressés pour racheter vos crédits. Vous maximisez donc vos chance de voir votre demande acceptée aux meilleurs taux du marché.

Ne minimisez pas l’impact d’une bonne opération de regroupement de crédits. Vous pouvez gagner, chaque mois, plusieurs centaines d’euros en pouvoir d’achat. Il vous suffit simplement de faire une simulation sur notre formulaire.

Cette simulation se base sur une valeur de remboursement mensuel de 1000 € / mois. Incluant un prêt immobilier et au moins 1 crédits de consommation supérieur à 20 000 € de restant dû.

Réduction des mensualités Gains /mois Gains /10 ans Gains / 15 ans Gains / 20 ans Gains /25 ans
-20% soit 800 €/mois 200  € 24 000 € 36 000 € 48 000 € 60 000 €
-30% soit 700 € / mois 300 € 36 000 € 54 000 € 72 000 € 90 000 €
-40% soit 600 € / mois 400 € 48 000 € 72 000 € 96 000 € 120 000 €
-50% soit 500 € / mois 500 € 60 000 € 90 000 € 120 000 € 150 000 €
-60% soit 400 € / mois 600 € 72 000 € 108 000 € 144 000 € 180 000 €

* Ces calculs sont approximatifs car il dépendront de différents paramètres comme, la durée du prêt, le taux d’intérêt ou l’assurance emprunteur.

Prenons en exemple un bon dossier : Couple de fonctionnaires actifs de 48 ans et 52 ans, déjà propriétaire avec un échéancier restant de 5 ans.

Ce couple a toutes les chances d’obtenir les meilleurs avantages et pourrait générer entre 120 000 € et 180 000 € de pouvoir d’achat sur une durée de 25 ans.

Un emprunteur plus risqué qui n’obtiendrait qu’une baisse de 20% sur ses mensualités pourra néanmoins réduire son taux d’endettement. Il pourra de ce fait disposer de trésorerie supplémentaire pour investir dans de nouveaux projets ou financer des travaux.

Bon à savoir quand vous faites une demande de rachat de prêt

En plus de regrouper vos anciens crédits, vous aurez aussi la possibilité d’emprunter de la trésorerie à un taux préférentiel. Vous pourrez ainsi financer l’achat d’une nouvelle voiture, faire installer une climatisation par une entreprise, rénover votre toiture, partir en voyage, financer un mariage (ou un divorce…).

Regrouper ses crédits est en réalité une opération bancaire très flexible pour les emprunteurs solides. Si vous avez un projet solide et un bon partenaire financier, votre demande de rachat de crédit peut vraiment vous changer la vie.

Que feriez-vous si vous aviez, chaque mois, 200 € de plus dans votre poche ?

 

Faire une simulation