Revolut, N26, Caisse d’Épargne et les grandes banques françaises proposent désormais Click to Pay, une technologie qui permet de payer en ligne sans jamais révéler son numéro de carte bancaire.
Click to Pay, la technologie de paiement sans numéro de carte lancée par Visa en mars 2024, n’est plus l’apanage des néobanques. Revolut vient d’activer la fonctionnalité automatiquement pour 40 millions d’Européens ; Caisse d’Épargne et Banque Populaire l’ont déjà déployée. Résultat : moins de fraude, zéro saisie de numéro de carte.
Click to Pay : comment les banques françaises généralisent le paiement sans numéro de carte
Pendant des années, payer en ligne signifiait saisir seize chiffres sur un site marchand, en espérant que ce dernier les protège correctement. Ce temps est révolu.
Visa a lancé Click to Pay en France le 13 mars 2024. La promesse initiale était double : un gain de 20 secondes par transaction et un risque de fraude divisé par trois par rapport à la saisie manuelle. Six mois plus tard, en septembre 2024, Mastercard déployait à son tour sa plateforme Click to Pay en France, avec sept prestataires de services de paiement partenaires : Adyen, HiPay, Monext, PayXpert, Purse, Viva.com et Worldline.
Ce déploiement technique a ouvert la voie aux banques émettrices. Et celles-ci ont suivi rapidement.
Revolut, néobanque britannique fondée en 2015 et forte de plus de 70 millions de clients dans le monde, a activé Click to Pay au niveau carte le 16 juin 2026 : ses 40 millions de clients européens sont automatiquement inscrits et arrivent déjà enrôlés chez les marchands partenaires, sans aucune saisie de numéro de carte. N26, autre néobanque européenne, a emboîté le pas. Mais le signal le plus fort vient des banques traditionnelles françaises : Nickel, Banque Populaire et Caisse d’Épargne proposent désormais également Click to Pay à leurs clients. Le réseau domestique CB a par ailleurs annoncé sa propre prise en charge de la technologie.
Revolut et N26 ont été les premières à intégrer la tokenisation. Les banques traditionnelles, longtemps plus prudentes dans leurs cycles d’adoption, ont suivi en moins de deux ans. Ce qui était une innovation néobanque est devenu un standard de place.
Mais au-delà de cette adoption massive, qu’est-ce qui rend réellement cette technologie plus sûre que la saisie manuelle du numéro de carte ? Découvrez notre article sur pourquoi le nouveau taux de Revolut fait des gagnants et des perdants ?
Pourquoi Click to Pay divise la fraude par trois : la sécurité au cœur du paiement sans numéro
La réponse tient en un principe simple : vos données bancaires ne transitent jamais par le site marchand.
Avec la saisie manuelle classique, votre numéro de carte est transmis au commerçant en ligne, stocké dans ses systèmes, et potentiellement exposé en cas de faille de sécurité. Click to Pay fonctionne différemment. La technologie repose sur la tokenisation : un jeton numérique unique remplace votre numéro de carte réel pour chaque transaction. Le commerçant ne reçoit jamais vos données bancaires réelles.
Concrètement, vos données bancaires ne transitent jamais par le site marchand : seul un jeton numérique unique circule, inutilisable en dehors de la transaction pour laquelle il a été généré.
Ce mécanisme explique la réduction du risque de fraude : selon les données réseau Visa publiées en juin 2026, Click to Pay peut réduire la fraude jusqu’à 91 % par rapport à la saisie manuelle. En cas de piratage d’un site marchand, les données volées sont inutilisables : le jeton ne fonctionne que pour la transaction pour laquelle il a été généré.
Mastercard va plus loin dans ses ambitions. Le réseau a fixé un objectif de tokenisation à 100 % des transactions e-commerce en Europe d’ici 2030, un cap crédible : près de la moitié des transactions e-commerce Mastercard en Europe sont déjà tokenisées, et les inscriptions Click to Pay ont plus que doublé en un an sur 26 marchés européens. Cet horizon 2030 n’est pas un vœu pieux : il s’appuie sur un déploiement technique déjà en cours, avec sept PSP partenaires actifs en France dès septembre 2024.
Vous n’avez plus à mémoriser votre numéro de carte, ni à craindre qu’un site peu sécurisé le conserve dans ses bases de données.
Cette généralisation rapide soulève une question : qu’en est-il des autres solutions de paiement sans contact ou sans numéro visible ?
Au-delà de Click to Pay : les autres alternatives de paiement sécurisé qui se multiplient
Click to Pay n’est pas la seule évolution en cours. L’ensemble de l’écosystème du paiement numérique se transforme simultanément, et dans la même direction : réduire l’exposition de vos données bancaires.
Paylib, la solution de paiement entre particuliers portée par les banques françaises, est progressivement remplacée par Wero. La migration P2P est achevée ; le paiement e-commerce Wero est en pilote en France depuis avril 2026 (premier paiement traité par Payplug pour l’École du Ski Français) et son déploiement grand public est attendu à l’automne 2026.
Du côté des cartes prépayées, Apple Pay s’intègre désormais aux cartes PCS Absolut. Cette intégration élargit les solutions de paiement sans numéro de carte visible à des publics qui ne disposent pas d’un compte bancaire classique.
Le paiement sans contact en magasin a lui aussi évolué. Depuis juin 2024, le Groupement des cartes bancaires déploie progressivement le dispositif « Sans Contact Plus » : il permet de payer sans insérer sa carte quel que soit le montant, mais au-delà de 50 euros, la saisie du code PIN à 4 chiffres reste obligatoire. En juin 2025, 42 % des terminaux de paiement étaient compatibles. La limite fixe disparaît au profit d’une logique de sécurité dynamique.
CB, le réseau domestique français, a par ailleurs annoncé sa propre intégration de Click to Pay. Lorsque cette intégration sera effective, la quasi-totalité des cartes bancaires françaises sera compatible avec le paiement sans exposition du numéro, quel que soit le réseau utilisé. Retrouvez aussi notre article sur le Crédit Agricole : un crédit conso en 5 minutes depuis l’appli, mais plafonné à 3 000 €.
Conclusion
Click to Pay n’est plus une innovation réservée aux early adopters : Revolut l’a activé automatiquement pour 40 millions d’Européens le 16 juin 2026, tandis que Caisse d’Épargne et Banque Populaire le proposent déjà à leurs clients. D’ici 2030, Mastercard vise la tokenisation à 100 % des transactions e-commerce en Europe, un objectif à mi-chemin atteint.
Si vous êtes client Revolut, la question ne se pose plus : Click to Pay est déjà actif sur votre carte depuis le 16 juin. Pour les clients des autres banques françaises, votre établissement vous le proposera-t-il automatiquement d’ici la fin 2026 ?
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