L'assurance de prêt immobilier est un élément incontournable pour obtenir un financement auprès des banques. Elle protège à la fois l'emprunteur et l'établissement prêteur en cas d'impossibilité de remboursement du prêt, due par exemple à un décès, une maladie ou une incapacité de travail. Toutefois, le coût de cette assurance peut représenter une part importante du budget total de l'emprunt. Pour vous aider à réduire le coût de votre assurance emprunteur, voici un guide détaillant les top 5 des astuces à connaître en tant que propriétaire immobilier.
1. Comparer les offres d'assurance emprunteur
La première étape pour réduire le coût de votre assurance de prêt consiste à comparer plusieurs offres d'assureurs. En effet, bien que l'assurance groupe proposée par votre banque soit souvent la solution la plus simple à mettre en place, elle n'est pas forcément la plus avantageuse en termes de tarif et de garanties. Pour cela, il est essentiel de prendre le temps de consulter d'autres assureurs et de comparer leurs offres.
Faire appel à un courtier en assurance
Pour faciliter cette démarche, vous pouvez faire appel à un courtier en assurance qui se chargera de rechercher pour vous les offres les plus adaptées à votre profil et à vos besoins. Ce professionnel dispose d'une connaissance approfondie du marché et de ses acteurs, ce qui lui permet de vous orienter vers les solutions les plus compétitives.
2. Optimiser les garanties de votre contrat
Le coût de votre assurance emprunteur dépend en grande partie des garanties souscrites dans le cadre de votre contrat. Pour réduire la prime d'assurance, il est important de bien choisir ces garanties afin qu'elles correspondent à vos besoins réels et à votre situation personnelle.
Ne souscrivez pas à des garanties inutiles
Certaines garanties peuvent être optionnelles et ne sont donc pas nécessaires pour obtenir un prêt immobilier. Par exemple, si vous êtes déjà couvert par une assurance prévoyance professionnelle ou si votre employeur propose une garantie décès, il peut être judicieux de renoncer à cette garantie dans votre contrat d'assurance emprunteur pour économiser sur la prime.
3. Négocier le taux de votre assurance emprunteur
Tout comme pour votre prêt immobilier, il est possible de négocier le taux de votre assurance emprunteur auprès de l'établissement prêteur ou de l'assureur. Cette démarche peut vous permettre de réaliser des économies importantes sur le coût total de votre assurance.
- Pour cela, n'hésitez pas à mettre en avant votre profil d'emprunteur (âge, situation professionnelle, absence d'antécédents médicaux) pour montrer que vous présentez un faible risque pour l'assureur.
- Il est également conseillé de négocier les autres frais liés à votre assurance emprunteur, tels que les frais de dossier ou de gestion, pour réduire au maximum le coût global de votre contrat.
4. Adapter la quotité d'assurance à votre situation
La quotité d'assurance représente la part du capital emprunté couverte par l'assurance en cas de sinistre. Son choix a une incidence directe sur le coût de votre assurance emprunteur. Si vous êtes en couple et que vous souscrivez un prêt immobilier à deux, optez pour une quotité d'assurance répartie entre les deux co-emprunteurs. Par exemple, si chaque emprunteur choisit une quotité de 50 %, cela signifie que l'assurance prendra en charge 50 % du montant du prêt en cas de décès ou d'incapacité de travail de l'un des deux co-emprunteurs. Cette répartition peut permettre de diminuer le montant global de la prime d'assurance.
5. Faire jouer la délégation d'assurance
Enfin, il est important de connaître vos droits en matière de délégation d'assurance. Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance de prêt immobilier, à condition que les garanties offertes soient équivalentes à celles proposées par l'établissement prêteur. Vous pouvez ainsi faire jouer la concurrence en optant pour un assureur externe à votre banque, souvent moins cher et offrant des garanties plus adaptées à votre profil.
De plus, depuis la loi Hamon en 2014, vous pouvez changer d'assurance emprunteur durant la première année de votre prêt, sans frais ni pénalités. La loi Bourquin, quant à elle, permet de résilier annuellement son contrat d'assurance emprunteur pour en souscrire un nouveau. En suivant ces cinq astuces, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour réduire le coût de votre assurance de prêt immobilier.
N'hésitez pas à vous faire accompagner par un professionnel si besoin pour vous aider dans cette démarche et optimiser au mieux votre contrat d'assurance emprunteur.
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