Les emprunteurs immobiliers peuvent enfin souffler. La Banque de France a dévoilé les taux d’usure applicables dès le 1er janvier 2025. Ces plafonds, que les banques n’auront plus le droit de dépasser, marquent un tournant décisif dans un marché du crédit en pleine évolution. Découvrez pourquoi cette annonce est une excellente nouvelle pour vos projets immobiliers.
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Des plafonds en baisse : une bouffée d’air pour les emprunteurs
La tendance amorcée depuis plusieurs mois se confirme : les taux d’usure, plafonds au-delà desquels les banques ne peuvent proposer de crédit, continuent de baisser. Pour les prêts immobiliers à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus, le nouveau taux est fixé à 5,67 %, contre 5,85 % au trimestre précédent. Une diminution similaire est observée pour les autres catégories :
- 10 à 20 ans : 5,80 % (contre 6,03 %).
- Moins de 10 ans : 4,61 % (contre 4,63 %).
Même les prêts relais et les prêts à taux variable bénéficient de cette baisse. Les emprunteurs potentiels, souvent confrontés à des conditions strictes d’accès au crédit, voient donc leurs perspectives s’élargir.
Pourquoi les taux baissent-ils ?
Cette baisse des taux d’usure est directement liée à la tendance générale des taux effectifs pratiqués par les banques. Ces plafonds sont calculés en prenant les taux moyens des trois derniers mois, augmentés d’un tiers. Or, depuis le milieu de l’année 2024, les taux d’intérêt appliqués diminuent régulièrement.
Par exemple, pour les prêts immobiliers de 20 ans et plus, le taux effectif moyen est passé de 4,39 % au 3e trimestre 2024 à 4,25 % au dernier trimestre. La raison ? Une volonté des établissements bancaires de relancer le marché du crédit face à un contexte économique global plus favorable.
Une opportunité à saisir, mais jusqu’à quand ?
Si la baisse des taux d’usure représente une aubaine pour les emprunteurs, elle ne garantit pas un retour immédiat aux niveaux d’avant-crise. À titre de comparaison, au premier trimestre 2022, le taux d’usure pour les prêts de 20 ans et plus n’était que de 2,4 %. Le chemin pour retrouver ces niveaux reste long, mais la dynamique actuelle pourrait inciter à se positionner rapidement sur le marché immobilier.
Pour les futurs acheteurs, cette tendance constitue une fenêtre d’opportunité pour obtenir des conditions d’emprunt plus avantageuses. Toutefois, la vigilance reste de mise : des critères stricts, comme le taux d’endettement et l’apport personnel, continuent de s’appliquer.
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Cette baisse historique des taux d’usure pourrait bien être le signal que vous attendiez pour concrétiser vos projets immobiliers. N’attendez pas, partagez cet article avec votre entourage, parce que chaque décision éclairée peut changer une vie !