Vous êtes en train de préparer un emprunt immobilier et vous cherchez à optimiser vos coûts ? La délégation d'assurance emprunteur est une solution qui peut s'avérer être très avantageuse. Nous allons voir ci-dessous ce qu'est exactement la délégation d'assurance emprunteur ainsi que ses avantages et les étapes pour la mettre en place.
Qu'est-ce que la délégation d'assurance emprunteur ?
La délégation d'assurance emprunteur est l'action par laquelle un emprunteur choisit de confier l'assurance de son prêt immobilier à un autre assureur que celui proposé par sa banque. Il s'agit donc ici de rompre le lien entre assurance de prêt et établissement bancaire.
Quel est le cadre légal pour mettre en place une délégation d'assurance emprunteur ?
Depuis 2010, la loi Lagarde a instauré le principe de la liberté contractuelle entre l'emprunteur et son assureur. Cela signifie que l'emprunteur est libre de choisir son assurance emprunteur où il le souhaite, qu'il s'agisse de l'organisme proposé par la banque ou non, et ceci gratuitement.
Quels sont les avantages de la délégation d'assurance emprunteur ?
L'intérêt principal de la délégation d'assurance est d'obtenir une couverture plus adaptée à votre profil à un tarif beaucoup moins onéreux, jusqu'à 50 % d'économies par rapport aux contrats bancaires. Par conséquent, le recours à une délégation d'assurance peut permettre d'alléger la charge financière de votre prêt immobilier, soit directement via des tarifs moins chers, soit indirectement par un montant de cotisation réduit qui permet d'augmenter le montant de votre prêt immobilier ou encore d'allonger sa durée.
- Une protection totale : le niveau de garantie est le même quelle que soit l'assurance emprunteur choisie, que ce soit celle de la banque ou celle d'un autre organisme ;
- Des tarifs compétitifs : en comparant les offres, les taux d'intérêt ne seront pas les seuls critères à prendre en compte ;
- Plus de flexibilité : un assuré peut modifier son contrat en fonction de ses besoins propres, et notamment au gré des changements intervenus dans sa situation personnelle (mariage, divorce…) ;
- Un accompagnement personnalisé : lors du processus de demande, chaque emprunteur aura l'opportunité de personnaliser son contrat en fonction de ses attentes.
Comment mettre en place une délégation d'assurance emprunteur ?
Le processus de délégation d'assurance emprunteur peut être scindé en 6 étapes :
- Évaluer son profil : il est important de bien identifier ses besoins et de bien connaître son profil (âge, situation familiale, etc). Les informations recueillies permettront de trouver une assurance emprunteur adaptée ;
- Comparer les offres assurance de prêt : comparer les offres bancaires et celles des assureurs spécialisés sur le marché, en prenant en compte le niveau de garantie et le prix ;
- Choix de l'offre : avoir une idée claire de ce que l'on veut et faire un choix adapté à ses besoins et à son budget ;
- Faire le dossier : il faut transmettre à la nouvelle assurance un certain nombre de documents (devis, évaluation immobilière, etc) ;
- Attendre l'accord : l'assurance va analyser le risque et accepter ou non la demande ;
- Finaliser le contrat : si l'assurance accepte le risque, elle transmet alors un contrat à l'emprunteur qui devra le retourner complété et signé.
Quelles sont les raisons qui pourraient inciter à changer d'assurance emprunteur ?
Il y a plusieurs raisons qui peuvent inciter une personne à changer d'assurance emprunteur :
- Des tarifs trop élevés de l'assurance actuelle
- Des garanties insuffisantes ou qui ne correspondent plus aux besoins de l'emprunteur
- Une modification de la situation personnelle de l'emprunteur (changement de profession, de statut marital, etc.) qui peut entraîner un changement de tarification
- La possibilité de trouver une assurance plus avantageuse financièrement
- La possibilité de souscrire une assurance individuelle plutôt qu'une assurance groupe.
En passant par une délégation d'assurance, vous pourrez obtenir des tarifs très intéressants et des garanties très complètes. Mais attention, il est important de bien comparer les offres et de bien appréhender son risque et ses besoins avant de se lancer.
Pourquoi faut-il réaliser un comparatif d'assurance de prêt ?
Il est primordial de réaliser un comparatif d'assurance de prêt pour plusieurs raisons :
- Pour trouver une assurance adaptée à ses besoins : les offres d'assurance de prêt peuvent varier considérablement en termes de garanties et de tarifs, il est donc important de comparer les différentes offres pour trouver celle qui convient le mieux à ses besoins et à son budget.
- Pour économiser de l'argent : les tarifs d'assurance de prêt peuvent varier de manière significative d'un assureur à l'autre. En comparant les différentes offres, il est possible de trouver une assurance plus avantageuse financièrement.
- Pour bénéficier d'une assurance sur-mesure : en comparant les différentes offres, il est possible de trouver une assurance qui convient à sa situation personnelle, comme par exemple pour les professions à risques ou pour les personnes ayant des problèmes de santé.
- Pour éviter les mauvaises surprises : en comparant les différentes offres, il est possible de s'assurer que les garanties proposées correspondent à ses besoins et de vérifier les exclusions éventuelles.
En résumé, un comparatif d'assurance de prêt est important pour trouver une assurance adaptée à ses besoins, économiser de l'argent et éviter les mauvaises surprises.
