Depuis le 30 avril 2026, le simulateur officiel Mon estimation retraite intègre enfin les indépendants, les expatriés et les personnels de notaires, et reflète la suspension de la réforme des retraites. Si vous partez à la retraite à partir du 1ᵉʳ septembre 2026, votre estimation a changé : vérifier votre résultat avant de décider est désormais indispensable.
Ce qui a changé dans mon estimation retraite en 2026
Le simulateur Mon estimation retraite est développé par l’Union Retraite, un groupement d’intérêt public qui réunit l’ensemble des régimes obligatoires français. Il est accessible sur info-retraite.fr. C’est l’outil officiel de référence : il agrège les données de toutes vos caisses en un seul endroit.
La première modification majeure concerne la suspension de la réforme des retraites. Quelques semaines après la promulgation de la LFSS 2026 (loi n° 2025-1403 du 30 décembre 2025), l’Union Retraite a mis à jour le simulateur pour en tenir compte (Union Retraite, 4 février 2026). Concrètement, les âges de départ progressifs prévus pour les générations 1964 à 1968 ont été ajustés dans les calculs.
Cette mise à jour ne s’applique pas à tout le monde de la même façon. Elle concerne uniquement les personnes dont le départ est prévu à partir du 1ᵉʳ septembre 2026 (Union Retraite). Si vous partez avant cette date, votre estimation reste calculée selon les anciennes règles.
La deuxième modification est un élargissement significatif du périmètre du simulateur. Depuis le 30 avril 2026, Mon estimation retraite intègre trois nouveaux publics : les travailleurs indépendants, les expatriés, et les personnels de notaires relevant de la CRPCEN. Avant cette date, ces catégories ne pouvaient pas obtenir d’estimation consolidée via cet outil.
Une troisième évolution est en cours : de nouvelles bonifications doivent encore être intégrées dans le simulateur. Un premier décret a été publié le 8 mai 2026 (décret n° 2026-344), mais d’autres textes d’application restent attendus, notamment sur les trimestres enfants pour les carrières longues. Découvrez notre article sur la retraite : cette période oubliée peut encore vous offrir jusqu’à 5 trimestres gratuits, peu de Français le savent.
Comment accéder au simulateur et vérifier votre estimation
L’accès au simulateur se fait depuis votre compte personnel sur info-retraite.fr. Vous devez vous identifier via FranceConnect. Une fois connecté, toutes vos données de carrière issues des différents régimes sont automatiquement chargées.
Avant de lancer la moindre simulation, vérifiez votre relevé de carrière : c’est l’étape la plus déterminante. Les périodes non enregistrées ne sont pas prises en compte dans le calcul de la pension.
Un trimestre manquant, c’est un trimestre qui ne compte pas. Ni pour le taux plein, ni pour le montant de votre pension. Vérifiez chaque ligne, notamment les périodes de chômage, de maladie, ou d’activité à temps partiel.
Si vous avez travaillé à l’étranger, les périodes effectuées dans l’UE ou en Suisse sont comptabilisées comme accomplies en France (Info Retraite). Des conventions bilatérales couvrent plus de 40 États hors UE. Ces périodes doivent figurer dans votre relevé pour être prises en compte.
Une fois votre relevé vérifié et corrigé si nécessaire, le simulateur vous permet de comparer plusieurs dates de départ (Info-retraite). Vous pouvez tester différents scénarios : partir à l’âge légal, attendre le taux plein automatique, ou prolonger votre activité pour bénéficier d’une surcote. Chaque scénario génère une estimation distincte.
Les chiffres clés 2026 pour interpréter votre résultat
Votre pension de base au régime général repose sur trois paramètres : le salaire annuel moyen (SAM), le taux de liquidation et la durée d’assurance. Chacun est plafonné ou modulé en 2026.
Le SAM est calculé sur vos 25 meilleures années de salaire brut, dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale. Ce plafond est fixé à 48 060 € en 2026 (arrêté du 22 décembre 2025, JO du 23 décembre 2025). Même si vous avez gagné davantage, votre pension de base ne peut pas dépasser environ 2 002,50 € bruts par mois. Pour les mères de famille affiliées aux régimes CNAV, MSA et CAVIMAC, le calcul peut porter sur 23 ou 24 meilleures années au lieu de 25 (Info-retraite).
Si vous partez avant d’avoir atteint le nombre de trimestres requis, une décote s’applique. Elle est de 0,625 % par trimestre manquant (Régime général de retraite français, 12 février 2026). Elle est plafonnée à 20 trimestres, soit une réduction maximale de 25 % de votre pension de base.
À l’inverse, si vous continuez à travailler au-delà de l’âge légal tout en ayant déjà votre taux plein, une surcote s’ajoute. Elle est de 1,25 % par trimestre supplémentaire réellement cotisé. Elle n’est pas plafonnée.
Pour les carrières avec des salaires modestes, le minimum contributif constitue un plancher. En 2026, il est fixé à 903,93 € bruts par mois pour les assurés ayant cotisé au moins 120 trimestres. En dessous de ce seuil de trimestres cotisés, le montant tombe à 756,29 € bruts par mois. Le cumul tous régimes est plafonné à 1 410,89 € bruts par mois.
Enfin, si votre pension reste très faible malgré ces mécanismes, l’Allocation de solidarité aux personnes âgées (ASPA) peut compléter vos revenus. Son montant atteint 1 043,59 € par mois pour une personne seule en 2026. C’est le filet de sécurité du système, soumis à conditions de ressources et de résidence. Retrouvez aussi notre article sur le cumul emploi-retraite : attention à ce changement important dès 2027.
Le simulateur Mon estimation retraite 2026 couvre désormais la grande majorité des actifs français. Quinze minutes de vérification peuvent vous éviter une erreur de plusieurs centaines d’euros par mois à vie. Avez-vous déjà consulté votre relevé de carrière pour vérifier qu’aucune période n’a été oubliée ?
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