Malgré la hausse de la fiscalité en 2026, plusieurs livrets bancaires affichent des rendements supérieurs au Livret A. De quoi séduire les épargnants à la recherche de gains rapides. Le Livret A, longtemps considéré comme le placement sans risque par excellence, voit son attractivité chuter. Son taux net de 1,7 %, revu à la baisse le 1ᵉʳ août 2025, ne suffit plus à retenir les épargnants. Résultat : une décollecte record est attendue cette année. Face à cela, plusieurs livrets bancaires tentent de tirer leur épingle du jeu avec des taux promotionnels alléchants. Et ce, malgré la hausse de la CSG.
Une collecte en recul pour le Livret A
Depuis sa baisse à 1,7 %, le Livret A enregistre plus de retraits que de dépôts. Selon l’économiste Philippe Crevel, la décollecte pourrait dépasser 2 milliards d’euros en 2025, une première depuis dix ans. En parallèle, l’assurance vie tire son épingle du jeu avec des taux estimés autour de 2,5 % en 2025 sur les fonds euros, hors prélèvements sociaux. Découvrez notre article sur l’ETF : ce placement boursier qui séduit une nouvelle génération d’investisseurs.
Trois livrets bancaires en tête
Certaines banques proposent des livrets à taux boosté pour capter cette épargne. Sur de courtes périodes, ces offres deviennent plus rémunératrices que le Livret A. Selon notre comparateur, trois produits se démarquent :
- Fortuneo : 4 % brut pendant 3 mois + 80 € de prime
- Monabanq : 4 % brut pendant 3 mois + 40 € de prime
- Cashbee : 3 % brut pendant 2 mois
Des intérêts bien supérieurs sur 3 mois
Sur 10 000 euros placés pendant 3 mois, voici ce que vous pouvez toucher :
- Fortuneo : 85,75 € nets
- Monabanq : 85,75 € nets
- Cashbee : 46,08 € nets
- Livret A : 42,50 € nets
Même après prise en compte de la hausse de la CSG au 1er janvier 2026 (le taux du prélèvement forfaitaire unique passe de 30 % à 31,4 %), ces livrets conservent un net avantage.
Des taux de base peu compétitifs
Une fois la période de promotion terminée, ces livrets redeviennent moins attractifs. Chez Fortuneo, le taux retombe à 1,6 % brut, tandis que Monabanq passe à 0,8 %. Ces taux peuvent être modifiés à tout moment, contrairement au Livret A dont la révision est encadrée deux fois par an (février et août). Le prochain ajustement pourrait faire tomber son taux à 1,4 %. Découvrez par ailleurs notre article sur les dates de paiement des aides CAF pour toute l’année 2026.
Conclusion
Les livrets à taux boosté peuvent offrir de belles performances… sur quelques mois seulement. Passé ce délai, leur rentabilité s’effondre. Pour l’épargnant averti, ces produits restent intéressants à court terme, à condition de surveiller les échéances. Et vous, êtes-vous prêt à jongler entre plusieurs livrets pour gagner quelques euros de plus ?
En tant que jeune média indépendant, CESdeFrance a besoin de votre aide. Soutenez-nous en nous suivant et en nous ajoutant à vos favoris sur Google News. Merci !
