Livret A à 1,5 % : ces 6 livrets boostés peuvent rapporter jusqu’à 85,75 € en 3 mois pour 10 000 € placés

Depuis février 2026, le Livret A affiche un taux de 1,5 %. Certaines banques proposent pourtant des rendements presque deux fois supérieurs. Avec la baisse de l’inflation à 0,9 %, le taux du Livret A a reculé, réduisant fortement les gains à court terme. Pour 10 000 € placés trois mois, il ne rapporte que 37,50 €. Face à cette baisse, plusieurs établissements lancent des livrets boostés affichant des intérêts nets bien plus attractifs sur une période promotionnelle.

Jusqu’à 85,75 € en trois mois pour 10 000 €

Les écarts sont significatifs. Pour 10 000 € placés pendant trois mois, Monabanq affiche 85,75 € d’intérêts nets. Le livret Zesto de Renault Bank et Distingo Bank atteignent 68,60 €. Fortuneo (Livret +) génère 51,45 €, Cashbee 45,16 €, et BforBank 39,44 €. En comparaison, le Livret A reste à 37,50 € sur la même durée. Pour en savoir davantage, découvrez notre article sur le Livret A : après la chute du taux à 1,5 %, cette épargne à 2,5 % rapporte beaucoup plus.

Des taux promotionnels attractifs mais limités

Ces taux boostés sont généralement valables quelques mois seulement, souvent autour de 3 à 4 % brut. Passée la période promotionnelle, le taux de base retombe parfois sous 1 %, comme chez Monabanq avec 0,80 % brut. Contrairement au Livret A, dont le taux est fixé par l’État et révisé deux fois par an, ces livrets peuvent être modifiés à tout moment.

Impact de la fiscalité en 2026

Contrairement au Livret A exonéré d’impôt, les super livrets sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 31,4 %. Pour calculer le rendement net, il faut multiplier le taux brut par 0,686. Malgré cette fiscalité plus lourde, certaines offres restent plus rentables sur une courte période grâce à leur bonus temporaire.

Plafonds élevés et disponibilité des fonds

Ces livrets présentent souvent des plafonds supérieurs aux 22 950 € du Livret A. Les fonds restent disponibles à tout moment et sont couverts par la garantie du FGDR jusqu’à 100 000 € par établissement. Cette flexibilité séduit les épargnants qui souhaitent optimiser leur trésorerie sans immobiliser leur capital. Retrouvez aussi notre article sur le LEP à 2,5 % contre Livret A à 1,5 % : ce que les épargnants doivent absolument savoir.

Une stratégie de rotation des offres

De nombreux épargnants choisissent de transférer leurs fonds d’un livret promotionnel à un autre une fois le bonus expiré. Cette stratégie permet de maintenir un rendement élevé, à condition de respecter la règle des quinzaines pour ne pas perdre d’intérêts. Elle demande cependant une gestion active et une vigilance constante.

Conclusion

Avec un Livret A à 1,5 %, les livrets boostés offrent une alternative intéressante à court terme, malgré la fiscalité. Reste à surveiller la durée des promotions et les taux de base. Avez-vous déjà testé ces super livrets pour optimiser votre épargne ? Partagez votre expérience en commentaire.