Le début d’année est un moment stratégique pour faire le point sur votre plan d’épargne retraite (PER). Même si cette épargne est conçue pour le long terme, un suivi régulier est indispensable pour éviter de voir vos performances s’éroder.
Trois modes de gestion au choix
Lorsque vous souscrivez un PER, vous pouvez choisir :
- La gestion libre : vous pilotez seul vos investissements.
- La gestion sous mandat : vous déléguez à un professionnel.
- La gestion à horizon : évolutive, elle devient plus prudente à mesure que vous approchez de la retraite.
Par défaut, tous les PER doivent proposer une gestion « équilibrée », comme prévu par la loi Pacte de 2019. Elle s’adapte au fil du temps, passant progressivement d’investissements dynamiques (actions) à des placements plus sécurisés (obligations, monétaire).
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Le « pilotage automatique » peut coûter cher
Même si votre PER est en gestion dite « clés en main », cela ne signifie pas qu’il faut le laisser dormir. Un manque de suivi peut entraîner des contre-performances importantes à long terme.
« Sur une durée de 20 ou 30 ans, une gestion plus ou moins efficace peut faire une vraie différence sur votre revenu complémentaire à la retraite », souligne Xavier Prin (BoursoBank).
Ce qu’il faut faire en 2026
- Faire un premier bilan si votre PER a plus de 3 ou 4 ans.
- Vérifier les frais et la performance globale de la gestion.
- Comparer les offres d’autres établissements si nécessaire.
Jean-Baptiste de Pascal (Inter Invest) insiste : « Une veille annuelle suffit souvent à détecter un problème ou à identifier une meilleure opportunité ailleurs. »
En résumé :
- Le PER reste un excellent outil de préparation à la retraite… à condition de ne pas l’oublier !
- La gestion « clés en main » n’est pas synonyme de rendement garanti.
- Un point régulier permet d’optimiser son capital et de sécuriser son avenir.
Conseil : notez dans votre agenda une alerte annuelle pour faire le point sur votre PER. Cela ne prend qu’une heure, mais peut rapporter beaucoup.
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