Le plan d’épargne en actions (PEA) est bien plus qu’un simple compte d’investissement. C’est une véritable boîte à outils pour ceux qui veulent faire fructifier leur argent sans subir une fiscalité écrasante. Pourtant, il reste sous-exploité, mal compris, et entouré de fausses croyances. Si vous pensez qu’il se limite à quelques économies d’impôts, vous passez à côté de son immense potentiel ! Voyons ensemble dans tout ce que le PEA peut réellement vous offrir.
Pas encore de PEA ? Il est temps d’ouvrir ou transférer votre PEA (tout en profitant des offres de bienvenue) ! Tout se passe ici !
Explorez le monde sans frontières
On croit souvent que le PEA se limite aux actions françaises ou européennes. FAUX ! En réalité, grâce à certains fonds, notamment les ETF synthétiques, vous pouvez investir bien au-delà de l’Europe. Par exemple, un ETF synthétique peut répliquer la performance du Nasdaq 100, vous permettant ainsi de profiter de la croissance fulgurante des géants américains comme Apple, Tesla ou Microsoft, et un ETF sur le S&P 500 vous expose à 500 valeurs !
Pourquoi est-ce un bon plan ? Parce que les marchés internationaux offrent des opportunités que l’Europe seule ne peut pas fournir. En 2023, par exemple, le Nasdaq 100 a connu une progression de plus de 25 %, tandis que le CAC 40, lui, n’a progressé que de 2 %. Cette diversification est essentielle pour éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier.
Autre point clé : investir hors de l’Europe sans quitter l’enveloppe fiscale du PEA vous permet d’éviter la double imposition sur les dividendes étrangers, qui peut atteindre jusqu’à 30 % dans certains pays. C’est un gain direct sur vos rendements.
Toujours un filet de sécurité avec des liquidités disponibles
Contrairement à ce que beaucoup pensent, un PEA ne signifie pas que tout votre argent est bloqué en actions. Vous pouvez très bien conserver une partie sous forme de liquidités sur votre compte espèces PEA. Pourquoi est-ce utile ?
- Vous pouvez attendre le bon moment pour investir au lieu d’acheter des actions dans la précipitation.
- Les dividendes que vous recevez sont versés sur ce compte espèces et peuvent être réinvestis ou laissés disponibles.
- En cas de besoin, vous pouvez récupérer ces liquidités sans vendre vos actions et sans subir de volatilité boursière.
Ce mécanisme vous permet de garder une certaine souplesse financière tout en profitant des avantages du PEA.
Retirez votre argent sans contraintes
Beaucoup de gens pensent que retirer de l’argent de leur PEA avant 5 ans signifie perdre tous leurs gains. C’est une idée fausse ! En réalité, vous pouvez retirer vos fonds à tout moment. Si vous le faites avant 5 ans, les gains seront soumis à la “Flat Tax” de 30 %, comme sur un compte-titres ordinaire, mais il n’y a pas de sanction supplémentaire.
Mieux encore, il existe des cas où vous pouvez retirer avant 5 ans sans pénalité :
- Création ou reprise d’entreprise : si vous utilisez l’argent pour lancer ou reprendre une activité, vous ne perdez pas vos avantages fiscaux.
- Accidents de la vie : en cas de licenciement, invalidité ou décès du conjoint, vous pouvez retirer les fonds sans clôturer le PEA.
Cette flexibilité est bien trop souvent méconnue, alors qu’elle permet de garder le contrôle total sur son épargne.
Des frais sous contrôle
Certains placements financiers sont de véritables gouffres à frais. Pas le PEA ! Depuis la loi PACTE de 2019, les frais sont strictement encadrés :
- Frais de gestion : limités à 0,4 % du montant total du PEA.
- Frais de courtage : plafonnés à 0,5 % pour les transactions en ligne.
- Frais de transfert : maximum 15 € par ligne de titres cotés, plafonnés à 150 € en tout.
Ce plafonnement protège les investisseurs contre les abus et assure une transparence totale sur le coût réel du PEA. Contrairement à une assurance-vie ou à un PER où les frais peuvent vite grimper, ici, vous savez exactement ce que vous payez.
Laissez quelqu’un s’occuper de tout
Si vous n’avez ni le temps ni l’envie de suivre les marchés financiers, vous pouvez déléguer la gestion de votre PEA à des experts via un mandat de gestion. Des sociétés comme Yomoni proposent des solutions où une équipe de gestionnaires prend en main votre épargne et l’investit sur des ETF diversifiés.
Les avantages ?
- Une gestion optimisée selon votre profil de risque.
- Un suivi permanent des marchés pour ajuster les investissements.
- Moins de stress et de prises de décisions à faire.
Résultat : vous bénéficiez des opportunités des marchés financiers sans avoir à y consacrer du temps.
Changez de banque ou de gérant sans perdre vos avantages fiscaux
Si votre banque applique des frais trop élevés ou offre une gestion médiocre, sachez que vous pouvez transférer votre PEA vers un autre établissement sans perdre votre ancienneté fiscale. Cela signifie que si vous avez un PEA ouvert depuis 4 ans et que vous le transférez, vous ne repartez pas à zéro. C’est un droit encadré par la loi.
Mieux encore, beaucoup d’établissements en ligne (Yomoni, Boursorama, etc.) proposent de rembourser tout ou partie des frais de transfert pour attirer de nouveaux clients. Vous pouvez donc changer d’établissement sans impact négatif sur votre investissement.
Investissez aussi dans des entreprises non cotées
Saviez-vous que votre PEA peut aussi contenir des parts de sociétés non cotées ? Vous pouvez ainsi investir dans une start-up ou une PME, tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux du PEA.
C’est un levier très intéressant pour les investisseurs souhaitant diversifier leurs actifs hors des grandes entreprises cotées. Attention toutefois : il faut que l’entreprise respecte certains critères, notamment être une PME européenne et ne pas être détenue à plus de 25 % par une autre société.
Ouvrez votre PEA dès aujourd’hui
Si vous cherchez une gestion encore plus optimisée et automatisée, les fintech comme Yomoni révolutionnent le marché. Ces plateformes proposent des mandats de gestion entièrement pilotés, basés sur des ETF, qui permettent de diversifier efficacement votre portefeuille sans avoir à intervenir directement. En optant pour cette approche, vous bénéficiez d’une allocation dynamique, ajustée en fonction des cycles économiques, avec des frais ultra-compétitifs.
Contrairement aux banques traditionnelles, ces acteurs digitaux misent sur la transparence, la simplicité et l’optimisation fiscale. C’est l’idéal pour ceux qui veulent maximiser leur rendement sans y consacrer du temps.
Le PEA est une opportunité à ne pas manquer : faible fiscalité, flexibilité, frais réduits et un potentiel de diversification énorme. Si vous ne l’avez pas encore ouvert, il est peut-être temps de sauter le pas !
Si vous n’avez pas encore de PEA, chaque jour qui passe est une occasion manquée de faire démarrer le compteur des 5 ans ! Ouvrir un PEA ne signifie pas investir immédiatement : vous pouvez l’ouvrir avec un dépôt minimum et prendre le temps de décider comment investir par la suite.
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