La CSG passe de 9,2 % à 10,6 % sur certains revenus d’épargne dès 2026, sauf pour les produits dits populaires. Le budget de la Sécurité sociale pour 2026, validé ce mardi à l’Assemblée nationale, acte une hausse ciblée de la CSG sur plusieurs produits d’épargne. Objectif : financer la dépendance et les EHPAD via une nouvelle contribution baptisée CFA. Si certaines épargnes populaires sont préservées, d’autres placements subissent une fiscalité alourdie dès le 1ᵉʳ janvier. Voici en détail les placements concernés, ceux qui échappent à la hausse, et ce que cela change pour vous.
Une hausse à 10,6 % de la CSG sur certains produits
Le gouvernement crée une nouvelle contribution pour l’autonomie en augmentant la CSG de 1,4 point sur certains revenus du capital, la faisant passer de 9,2 % à 10,6 %. Cette hausse ne concerne pas tous les produits d’épargne, mais vise ceux jugés non essentiels ou moins solidaires. L’objectif affiché est de mieux financer la prise en charge du grand âge, notamment les recrutements dans les EHPAD. Les épargnants modestes sont partiellement épargnés, mais les autres verront leur rendement net diminuer. Découvrez notre article sur le barème CSG 2026 : ces seuils qui font basculer des milliers de foyers dans une tranche plus élevée.
Quels placements sont concernés par la hausse ?
La hausse s’appliquera dès janvier 2026 aux intérêts des comptes à terme, livrets bancaires classiques, comptes courants rémunérés, mais aussi aux comptes titres, PEA et épargne salariale (PEE, participations, intéressements non réinvestis). Autrement dit, tous les revenus d’épargne financière non réglementée sont impactés. Si vous placez sur ces supports, votre rendement net diminuera mécaniquement de plus d’un point, ce qui peut effacer l’avantage de certains produits à court terme.
Assurance vie, Livret A, PEL : les placements protégés
Heureusement, plusieurs produits d’épargne restent exclus de cette hausse. La ministre des Comptes publics, Amélie de Montchalin, a confirmé que les contrats d’assurance vie, PEL, plans d’épargne populaire (PEP), mais aussi les plus-values immobilières et les revenus fonciers ne sont pas concernés. Même chose pour les livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS ou le LEP. Cette distinction permet de préserver l’épargne populaire face à une pression fiscale croissante sur les produits dits de « marché ».
Pourquoi cette hausse tombe mal pour les épargnants
La mesure intervient dans un contexte où les taux des livrets réglementés baissent déjà, et où les rendements réels sont faibles. La hausse de la CSG aggrave encore le décrochage du rendement net sur l’épargne financière classique. Pour les épargnants prudents, cela rend les produits garantis non réglementés moins attractifs. Pour les profils plus dynamiques, cela impose une réflexion fiscale plus poussée, en évaluant le rendement net d’impôt avant chaque arbitrage. Retrouvez également notre article sur le cumul emploi-retraite : ce changement méconnu peut augmenter vos droits… mais pas pour tout le monde.
Conclusion
Avec cette réforme, le gouvernement renforce la fiscalité de certains placements, tout en épargnant les produits les plus populaires. La hausse de la CSG à 10,6 % modifie l’équilibre entre rendement brut et rendement net sur plusieurs supports. Cela suffit-il à redéfinir votre stratégie d’épargne pour 2026 ? Comptez-vous réorienter vos placements vers des produits fiscalement protégés comme l’assurance vie ou le Livret A ? Votre avis nous intéresse.
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