Le Livret A, placement préféré des Français, s’apprête à connaître une nouvelle baisse de son taux. Une déclaration du gouverneur de la Banque de France laisse entrevoir un repli à 1,4 % dès février 2026, dans un contexte d’inflation en recul. Cette évolution va impacter non seulement les intérêts perçus, mais aussi les autres livrets réglementés comme le LEP ou le LDDS.
Une baisse annoncée dès février 2026 par la Banque de France
Le 10 janvier 2026, François Villeroy de Galhau a préparé le terrain sur France Inter, en évoquant une rémunération du Livret A « supérieure à l’inflation ». Cela confirme une orientation à la baisse, puisque l’inflation, désormais sous la barre des 1 %, ne justifie plus un taux aussi élevé qu’en 2023 ou 2024. Les épargnants doivent donc s’attendre à une rémunération plus sobre, alignée sur la nouvelle conjoncture économique. Découvrez notre article sur l’abattement fiscal des retraités : la mesure surprise qui soulage 17 millions de foyers.
Un taux possible à 1,4 % : quel impact pour votre épargne ?
Selon la formule réglementaire, le taux pourrait descendre à 1,4 % au 1ᵉʳ février 2026, contre 1,7 % actuellement. Ce recul, certes limité en apparence, réduit les intérêts perçus de près de 70 € par an pour un Livret A rempli au plafond. Le LDDS, qui suit exactement le même taux, connaîtra le même sort. Quant au LEP, il devrait rester plus attractif, avec un plancher à 1,9 % ou, selon la décision de Bercy, 2,4 % pour conserver un écart d’un point.
Pourquoi cette baisse du taux est-elle inévitable ?
La méthode de calcul combine l’inflation moyenne des six derniers mois (autour de 0,9 %) et les taux interbancaires (€STR) proches de 1,9 %. Résultat : une moyenne convergeant vers 1,4 %, en cohérence avec une économie en désinflation. La Banque de France soumettra sa recommandation à Bercy mi-janvier, mais l’État a peu de marge pour s’écarter de la formule sans raison exceptionnelle. Le Livret A redevient donc un outil de sécurité, et non de rendement.
Comment réagir face à cette nouvelle donne pour vos livrets ?
Si vous êtes éligible au LEP, privilégiez-le sans hésiter jusqu’à son plafond de 10 000 €, car son taux restera supérieur. Le Livret A, lui, doit rester un outil de trésorerie, utile pour faire face à l’imprévu mais peu compétitif pour l’épargne long terme. Il devient pertinent de diversifier : fonds en euros d’assurance-vie, comptes à terme ou livrets bancaires non réglementés peuvent offrir un meilleur compromis entre liquidité et rendement. Retrouvez également notre article sur la retraite du privé : un nouveau plafond limite les pensions de base en 2026.
Conclusion
La baisse du Livret A à 1,4 % en 2026 signe le retour à une normalité financière. Il reste utile, liquide, défiscalisé, mais ne suffit plus pour faire fructifier l’épargne. Avez-vous déjà envisagé de réorganiser vos placements ? Utilisez-vous le LEP ou d’autres alternatives ? Partagez vos stratégies et vos remarques en commentaire pour aider d’autres lecteurs à y voir plus clair !
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