Avec un écart de pension de 37 % par rapport aux hommes, les femmes touchent en moyenne seulement 1 306€ brut par mois à la retraite contre 2 089 € pour les hommes (dernières données DREES 2023, confirmées en 2025), rendant l’assurance-vie indispensable pour compenser ce manque à gagner.
Cette différence de revenus s’explique par les carrières hachées, les temps partiels et les interruptions professionnelles qui caractérisent souvent les parcours féminins. Face à cette réalité, 68 % des femmes estiment que leur pension sera insuffisante, contre 61 % des hommes (Étude du Cercle de l’Épargne, 2025). L’assurance-vie offre une solution concrète grâce à sa flexibilité unique, parfaitement adaptée aux contraintes budgétaires et temporelles des femmes.
Assurance-vie : une épargne qui s’adapte aux carrières féminines
L’assurance-vie s’adapte parfaitement aux contraintes féminines grâce à sa flexibilité. « Avec elle, on épargne à son rythme, quand on veut, comme on peut », explique Maeva Derby, créatrice de la plateforme monbudgetbento.com.
Les versements minimums oscillent entre 30 et 50 € par mois après un premier versement de 100 à 300 € (Maeva Derby, 2024). Cette accessibilité permet aux femmes de maintenir leur épargne même pendant les périodes d’interruption professionnelle ou de temps partiel. Retrouvez notre article sur la retraite progressive à 60 ans : ce simulateur peut vous coûter beaucoup plus cher que prévu.
Contrairement aux plans d’épargne retraite qui imposent des versements réguliers, l’assurance-vie autorise les pauses et les reprises. Vous pouvez suspendre vos versements pendant un congé maternité et les reprendre ensuite sans pénalité.
Des projections concrètes pour faire la différence à la retraite
Les chiffres parlent d’eux-mêmes. Avec 50€ mensuels et un rendement prudent de 2%, vous cumulez 15 000€ en 20 ans, 23 000€ en 30 ans et 37 000€ en 40 ans (calcul de projection d’épargne, 2024).
« C’est tout l’intérêt de l’assurance-vie. Elle permet de combiner différents supports et de confier tout ou partie de la gestion de ses économies à des pros », souligne Hélène Gherbi, fondatrice de la plateforme femca.fr.
Cette gestion déléguée répond aux contraintes de temps des femmes actives. Vous pouvez répartir votre épargne entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus dynamiques selon votre profil de risque et votre âge.
Comment 100 € mensuels transforment votre retraite
Ces montants, même modestes, transforment concrètement le niveau de vie à la retraite. « Même si les montants restent proportionnels à l’épargne constituée, une centaine d’euros par mois peut parfois suffire à faire la différence entre une retraite « juste » et une retraite plus confortable », précise Maeva Derby.
Pour une femme percevant 1 306 € de pension, un complément de 300 € mensuels représente une augmentation de 23% de ses revenus. Cette différence permet de maintenir un niveau de vie décent et de faire face aux dépenses de santé croissantes avec l’âge.
La sécurité financière devient alors accessible. Vous passez d’une retraite de survie à une retraite sereine, avec la possibilité de vous faire plaisir et d’aider vos proches. Découvrez également notre article sur les aides, impôts, chèque énergie : tout ce qui change au 1ᵉʳ avril et va impacter votre budget.
L’assurance-vie n’est pas qu’un placement, c’est un outil de rattrapage pensé pour les réalités économiques des femmes. Commencer tôt, même avec de petits montants, permet de compenser progressivement l’écart de pension structurel. Calculez dès maintenant le montant mensuel nécessaire pour préserver votre niveau de vie à la retraite.
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