Que vous soyez propriétaire ou locataire d'un habitation, il est obligatoire de souscrire une assurance habitation pour être protégé en cas de sinistre. Cependant, il est prévu que les prix des contrats d'assurance habitation augmentent en 2023, avec une hausse moyenne de 8% selon les foyers. Plusieurs facteurs ont contribué à cette hausse, comme l'inflation, le coût de la construction des habitats, les sinistres habitation et les taxes et impôts appliqués aux assurances habitation. Si vous êtes concerné, nous vous donnons quelques pistes pour limiter les effets de cette hausse.
Une hausse modérée, mais pas pour tous
S'il est prévu que le prix de l'assurance habitation va augmenter en 2023, avec une hausse moyenne de 8%, cette augmentation ne concernera pas toutes les catégories de personnes de la même manière. En effet, elle dépendra de votre situation personnelle et professionnelle, ainsi que de votre emplacement géographique et des garanties incluses dans votre contrat.
Facteurs qui ont mené à cette hausse
Plusieurs éléments ont contribué à cette hausse des prix. Tout d'abord, il y a l'inflation annuelle habituelle des contrats d'assurance. Ensuite, le coût de la construction des habitats peut également entrer en compte. En effet, la Fédération française de Bâtiment ajuste les prix des assurances en fonction de l'évolution du coût des matériaux de construction et de la main-d'œuvre. Or, cette année, les coûts ont augmenté, par exemple, le prix des pièces en vitrerie a augmenté de 10% et celui de la terre cuite de 11,2%.
De plus, les sinistres habitation (catastrophes naturelles, incendies, inondations, etc.) ont également contribué à cette hausse. En effet, le dérèglement climatique et les périodes de sécheresse ont entraîné une augmentation de ces sinistres d'année en année. Le risque de RGA (Retrait-Gonflement des Argiles), qui provoque des fissures dans les constructions, est également pris en compte. Selon le cabinet Facts and Figures, le coût annuel des événements climatiques s'élève à 1 à 2 milliards d'euros, soit le double de ce qu'il était en 2015.
Enfin, les taxes et impôts appliqués aux assurances habitation ont également augmenté cette année, ce qui ajoute encore au coût final des contrats.
Quelques pistes pour réduire le prix de votre assurance habitation
Voici quelques astuces pour réduire votre prime d'assurance habitation en 2023 :
- Choisissez un contrat avec des garanties adaptées à vos besoins : il est inutile de payer pour des garanties que vous n'utiliserez jamais. Faites le point sur vos besoins et optez pour un contrat qui vous convient.
- Utilisez un comparateur en ligne pour trouver le contrat le plus adapté à votre situation et le moins cher. Vous pouvez également demander plusieurs devis auprès de différentes compagnies d'assurance pour trouver la meilleure offre.
- Installez des dispositifs de sécurité dans votre maison, tels qu'un système d'alarme ou des détecteurs de fumée. Cela peut vous permettre de bénéficier d'une réduction sur votre prime d'assurance.
- Enfin, n'hésitez pas à négocier avec votre assureur actuel pour essayer de réduire votre prime. Si vous êtes un client fidèle et que vous n'avez pas eu de sinistre ces dernières années, vous avez peut-être de bonnes chances de réussir à obtenir une réduction.
Tableau récapitulatif des hausses prévues en 2023
Voici un tableau récapitulatif des hausses prévues en 2023 selon votre situation et vos garanties :
| Situation/Garanties | Hausse prévue |
|---|---|
| Foyers avec enfants | +10% |
| Foyers avec animal de compagnie | +7% |
| Garanties étendues (incendie, vol, etc.) | +5% |
| Garanties de base (dommages aux biens, responsabilité civile) | +3% |
Il est important de noter que ces hausses sont des estimations et que chaque compagnie d'assurance peut avoir sa propre politique de tarification. Il est donc conseillé de comparer plusieurs offres pour trouver le contrat qui vous convient le mieux.
Vous cherchez une meilleure offre pour votre assurance habitation ? Utilisez notre comparateur d'assurance habitation 👇 et réalisez des économies tout en augmentant vos garanties.
