Lorsque vous êtes un propriétaire ayant souscrit une assurance emprunteur, il est naturel de vouloir trouver la meilleure offre possible afin de réaliser des économies. Pour cela, notre comparateur en ligne peut être un allié de choix dans cette quête. Cependant, se pose alors la question du meilleur moment pour changer d'assurance emprunteur. Dans cet article, nous étudierons les différentes périodes propices à ce changement ainsi que les démarches à suivre et les garanties à prendre en compte.
Changer d'assurance emprunteur lors de la première année de souscription : la loi Hamon
La loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, facilite grandement le changement d'assurance emprunteur pour les propriétaires souhaitant faire des économies. Grâce à cette loi, vous pouvez changer d'assurance emprunteur sans frais ni pénalités pendant la première année de votre contrat. Ainsi, si vous trouvez une offre plus avantageuse durant cette période, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur pour confirmer vos suspicions et procéder au changement auprès de votre banque ou assureur.
Les démarches pour changer d'assurance avec la loi Hamon
- Trouver une nouvelle assurance emprunteur présentant des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel.
- Informer votre banque de votre intention de changer d'assurance par lettre recommandée avec accusé de réception.
- Transmettre à votre banque le nouveau contrat d'assurance emprunteur ainsi que les conditions générales et particulières du contrat.
- Attendre l'accord écrit de votre banque pour valider le changement d'assurance emprunteur. Votre banque dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande.
Changer d'assurance emprunteur après la première année : la loi Sapin II et l'amendement Bourquin
Si vous êtes passé à côté de l'opportunité offerte par la loi Hamon, sachez qu'il est toujours possible de changer d'assurance emprunteur grâce à la loi Sapin II et son amendement Bourquin. Depuis janvier 2018, ces dispositifs permettent aux emprunteurs de résilier leur assurance emprunteur chaque année à la date anniversaire du contrat, afin de souscrire une offre plus avantageuse.
Les étapes pour changer d'assurance avec l'amendement Bourquin
- Retrouver la date anniversaire de votre contrat d'assurance emprunteur. Cette information doit être précisée dans les conditions particulières du contrat.
- Trouver un nouveau contrat d'assurance qui propose des garanties équivalentes ou meilleures à celles de votre assurance actuelle.
- Au moins 2 mois avant la date anniversaire, envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à votre banque afin de lui notifier votre intention de résilier le contrat actuel et de souscrire un nouveau contrat.
- Transmettre à votre banque les documents relatifs au nouveau contrat (conditions générales et particulières, questionnaire médical si nécessaire, etc.).
- Attendre l'accord écrit de votre banque pour valider le changement d'assurance emprunteur. Votre banque dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser la demande.
Changer d'assurance emprunteur en cas de remboursement anticipé du prêt immobilier
Dans certaines situations, comme lors d'un remboursement anticipé du crédit immobilier, il peut être intéressant de changer d'assurance emprunteur. Vous pouvez alors bénéficier d'une offre plus adaptée à votre nouvelle situation, que ce soit en termes de garanties ou de tarification. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne pour dénicher la meilleure offre possible dans ce contexte particulier.
Les précautions à prendre lors du changement d'assurance
- Vérifier que les garanties proposées par le nouveau contrat sont équivalentes ou supérieures à celles du contrat actuel.
- Prendre en compte les éventuelles exclusions ou conditions particulières liées à votre état de santé, vos activités professionnelles ou sportives.
- S'informer sur les délais de carence ou de franchise du nouveau contrat.
- Comparer le taux effectif global (TEG) de votre crédit immobilier avec et sans le coût de l'assurance emprunteur, afin de mesurer l'impact du changement d'assurance sur votre budget.
En somme, changer d'assurance emprunteur peut être un excellent moyen de réaliser des économies et d'adapter votre contrat aux évolutions de votre situation personnelle et financière. La loi Hamon et l'amendement Bourquin offrent des solutions pour faciliter cette démarche, que vous souhaitiez changer d'assurance pendant la première année de souscription ou par la suite. Utilisez notre comparateur en ligne pour trouver la meilleure offre disponible sur le marché, et ce, au moment idéal pour vous.
