Avant de retirer quoi que ce soit de votre Livret A, vérifiez votre éligibilité au LEP : la même somme y rapporte 40 euros de plus par an.
Depuis le 1er août 2026, le taux du Livret A est passé de 1,5 % à 1,7 %, confirme service-public.fr. Une hausse réelle, mais modeste. Elle relance une question que beaucoup d’épargnants se posent : que faire de l’argent qui dort sur ce livret une fois la barre des 5 000 euros franchie ?
Le réflexe le plus courant consiste à penser au retrait. Il masque un droit moins connu, le Livret d’épargne populaire, rémunéré à 2,5 % et réservé aux ménages modestes. Deux livrets proches, mais deux rendements très différents.
Ce que rapporte vraiment 5 000 euros sur un Livret A
Avec un taux de 1,7 %, 5 000 euros placés un an rapportent 85 euros d’intérêts. C’est 10 euros de plus qu’au taux de 1,5 %, qui donnait 75 euros. La hausse d’août 2026 améliore donc la rémunération, sans la transformer.
Sur l’ensemble de l’année 2026, le gain diffère puisque plusieurs taux se sont succédé : 1,7 % en janvier, 1,5 % de février à juillet, puis 1,7 % à partir d’août. Une somme de 5 000 euros restée sur le livret sans versement ni retrait aura produit environ 80 euros sur l’année.
Les intérêts du Livret A sont calculés le 1er et le 16 de chaque mois, ajoutés au capital en fin d’année et exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux, comme le rappelle le ministère de l’Économie.
Le seuil des 5 000 euros n’a aucune valeur réglementaire
Le chiffre de 5 000 euros n’a aucune valeur légale ou réglementaire. Rien n’oblige à retirer l’argent placé au-delà. Garder 8 000, 15 000 ou 20 000 euros sur un Livret A peut être cohérent si cette somme doit rester disponible pour une réparation, une dépense de santé ou une baisse de revenus.
Le montant à conserver dépend de vos dépenses mensuelles, de la stabilité de vos revenus et de vos autres économies. Une personne seule et un foyer avec enfants n’ont pas besoin de la même réserve. Le Livret A reste adapté à ce rôle : capital sécurisé, retrait possible à tout moment et plafond de versements de 22 950 euros hors intérêts capitalisés.
Le LEP à 2,5 % : le contrôle à faire en priorité
Avant d’envisager un retrait, la première vérification concerne le LEP. Son taux reste fixé à 2,5 % depuis le 1ᵉʳ août 2026, contre 1,7 % pour le Livret A, selon le ministère de l’Économie. La Banque de France précise que ce taux de 2,5 % s’applique depuis le 1ᵉʳ février 2026, après un niveau de 2,7 % en vigueur depuis août 2025.
Concrètement, 5 000 euros rapportent 125 euros sur un LEP en un an, contre 85 euros sur un Livret A. Soit 40 euros de plus, avec les mêmes garanties : argent disponible, capital sécurisé, intérêts exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Le LEP reste toutefois réservé aux ménages qui respectent un plafond de revenus, et son plafond de versements est limité à 10 000 euros.
Pour savoir si vous y avez droit, regardez le revenu fiscal de référence figurant sur votre avis d’impôt. S’il est inférieur au seuil fixé pour votre situation familiale, vous pouvez ouvrir un LEP et y transférer la part de votre épargne qui n’a pas besoin de rester en réserve de sécurité.
Le bon ordre est simple : gardez sur le Livret A de quoi couvrir plusieurs mois de dépenses essentielles, vérifiez ensuite votre éligibilité au LEP, puis comparez les autres placements sur le rendement net, la fiscalité, les frais et la durée d’immobilisation. La crainte de dépasser un seuil imaginaire ne doit pas guider vos choix. Pour aller plus loin, retrouvez aussi notre article sur le Livret A : la formule pointe vers 2,5 % au 1ᵉʳ février, jusqu’à 184 € de plus par an pour un livret plein.
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