À partir du 14 février 2023, la 35ème édition de l'Observatoire des Crédits aux Ménages de la Fédération bancaire française et de l'Association française des sociétés financières a montré que le crédit à la consommation connaissait le taux de détention le plus bas depuis 1989. En effet, sur les 9 000 ménages interrogés, 21,8% ont indiqué avoir un crédit à la consommation. Cela correspond à une baisse de 2,2 points en une seule année !
Autrement dit, pour la 5ème année consécutive, le taux de détention est en recul.
Si les prêts aux particuliers ont chuté en fin d'année 2022 (-2,6 % contre +4,9 % un an auparavant) et que les prêts personnels se sont effondrés de 23,5 %, la principale explication de ce désamour pour le crédit à la consommation se trouve sans doute dans le ralentissement du pouvoir d'achat lié à l'inflation et la hausse des taux usures, qui sont passés de 4,55 % à 6,45 % entre janvier 2022 et février 2023. Les Français semblent donc préférer rester prudents plutôt que de prendre un risque.
Savez-vous que si vous êtes déjà propriétaire mais que vous n'arrivez pas à emprunter car votre taux d'endettement est trop élevé, vous pouvez réduire ce dernier en regroupant vos prêts. Cette opération s'appelle le “rachat ou regroupement de crédits“. Elle permet de réduire vos mensualités jusqu'à -60% et ainsi vous offrir du pouvoir d'achat à emprunter, via un crédit de consommation, pour le financement d'un nouveau projet.
Qu'est-ce qu'un crédit à la consommation ?
Avant de détailler l'environnement actuel et les raisons qui peuvent expliquer ce relatif désintérêt pour les crédits à la consommation, il convient de rappeler la nature exacte de ce type de prêt. Un crédit à la consommation est un prêt qui permet d'acheter des biens à la consommation. Cela peut être des meubles, de l'électroménager mais pas des biens immobiliers. La banque accorde un montant compris entre 200 euros et 75 000 € avec une durée de remboursement obligatoirement supérieure à trois mois.
Les raisons de la baisse des crédits consommation
Le contexte actuel ne favorise pas non plus la prise en charge de nouveaux prêts. Avec l'inflation et les taux d'intérêt en hausse, les emprunteurs doivent assumer des coûts plus élevés et prendre plus de temps pour payer leurs factures. De plus, selon l'enquête de BNP Paribas Personal Finance, 40 % des personnes interrogées ont déclaré avoir réduit leur consommation ou abandonné un projet pour cause de hausse des taux d'intérêt. De nombreuses banques et institutions financières comme Oney (la filiale commune d'Auchan et BPCE) et BNP Paribas Personal Finance ont réagi en réduisant leurs coûts et en prenant d'autres mesures pour limiter l'impact de l'augmentation des taux. Ces organismes suppriment également des postes pour rationaliser leurs opérations et s'adapter aux conditions du marché.
Comment les consommateurs peuvent protéger leurs intérêts
Malgré le contexte difficile, il existe des moyens pour les consommateurs de protéger leurs intérêts et de garantir qu'ils obtiennent le meilleur rapport qualité-prix pour leurs prêts. Voici quelques conseils utiles à retenir :
- Comparez les offres et ne vous engagez qu'avec les meilleures.
- Demandez des précisions sur les frais supplémentaires et les conditions de remboursement.
- Ne signez jamais un contrat sans l'avoir lu attentivement et en avoir compris tous les termes.
- Vérifiez votre pointage de crédit avant de demander un prêt afin de vous assurer que votre dossier est correct.
- Contactez votre prêteur si vous rencontrez des difficultés de remboursement.
Enfin, si vous souhaitez en savoir plus sur les différents types de crédits à la consommation et la façon dont vous pouvez gérer ces crédits, le site Web Service-public.fr fournit des informations complètes et actualisées. Il est donc important de faire preuve de vigilance et de prendre le temps de peser le pour et le contre avant de contracter un crédit à la consommation.
