Le PER s’est hissé en tête de l’épargne retraite, mais six Français sur dix n’ont toujours jamais entendu parler de ce placement pourtant incontournable.
Commercialisé depuis le 1ᵉʳ octobre 2019, le plan d’épargne retraite (PER) a redessiné la façon dont les Français préparent leur retraite. Créé par la loi Pacte, il a progressivement remplacé les anciens dispositifs pour devenir le produit central de la retraite supplémentaire.
D’après une étude de la Fédération nationale de la Mutualité française (FNMF), publiée le 5 octobre 2026, le PER rassemble désormais 55 % des adhérents à un dispositif de retraite supplémentaire facultative. Ce constat s’appuie sur des données publiques et un sondage mené auprès de 3 000 personnes.
Un décollage éclair depuis 2019
La progression du PER donne la mesure du phénomène. En 2019, année de son lancement, il ne représentait que 3 % des adhérents à la retraite supplémentaire facultative. Un an plus tard, cette part atteignait déjà 18 %, puis 30 % en 2021 et 49 % en 2022.
La trajectoire s’est poursuivie. Près de 9,5 millions de Français possédaient un PER en 2023, selon l’étude de la Mutualité française, soit 55 % des 17,3 millions d’adhérents à un produit d’épargne retraite dans l’Hexagone. De son côté, le ministère de l’Économie indique que le PER a franchi plus de 10 millions de titulaires et 100 milliards d’euros d’encours à la fin de l’année 2023.
Dans le sondage de la Mutualité française, 37 % des personnes interrogées déclarent par ailleurs être couvertes par un PER, qu’il s’agisse d’un contrat individuel ou d’un dispositif mis en place par leur entreprise. Découvrez notre article sur ce PER promet 30 % d’économie d’impôt, mais l’État les reprend à la sortie : le vrai gain dépend de votre tranche à la retraite.
Un succès dopé par la migration des anciens contrats
Cette ascension doit beaucoup à la réforme qui a rebattu les cartes du marché. Depuis le 1ᵉʳ octobre 2020, il n’est plus possible de souscrire les anciens produits : le plan d’épargne retraite populaire (Perp), le contrat Madelin des indépendants, le plan d’épargne pour la retraite collectif (Perco) ou encore le contrat « article 83 ».
Les détenteurs de ces contrats peuvent toutefois continuer à les alimenter et, sous certaines conditions, les transférer vers un PER. Ces transferts expliquent en grande partie l’envolée du nombre de titulaires, qui a bondi de 571 % en 2020. Cette envolée traduit davantage la migration de contrats déjà existants que l’arrivée de nouveaux épargnants.
Six Français sur dix n’en ont jamais entendu parler
Malgré cette place dominante, le PER reste paradoxalement mal connu. Dans l’enquête de la FNMF, seuls 39 % des Français interrogés déclarent en avoir entendu parler. Un écart saisissant avec le poids réel de ce placement.
Cette méconnaissance dépasse le seul PER. Près de deux personnes interrogées sur trois, soit 63 %, affirment ne pas connaître les dispositifs qui permettent de préparer financièrement leur retraite.
Le décalage est d’autant plus net que l’inquiétude est là : 60 % des répondants estiment qu’ils ne disposeront pas de ressources suffisantes pour vivre correctement une fois à la retraite.
Le PER offre pourtant des points d’entrée concrets. L’épargne peut être débloquée de manière anticipée pour acheter sa résidence principale, hors sommes issues de versements obligatoires. À la retraite, la sortie se fait au choix en capital, en rente viagère ou en combinant les deux.
Un produit dominant, des atouts réels, et pourtant une notoriété qui plafonne à 39 % : le paradoxe du PER tient en une ligne. Retrouvez également notre article sur l’épargne retraite : entre les 26 % qui détiennent un produit et les 74 % qui en voudraient, il y a un fossé qui ne demande qu’à être comblé.
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