Le rêve de posséder sa propre maison se transforme-t-il en cauchemar financier pour les Français ? Avec des taux d'emprunt qui s'envolent et un pouvoir d'achat immobilier qui dégringole, la quête du logement idéal devient un parcours du combattant. Plongeons au cœur de ce bouleversement immobilier qui chamboule le marché et les aspirations des futurs propriétaires.
Simulation de crédit immobilier
Les taux d'emprunt atteindront-ils un sommet ?
Les beaux jours de taux d'intérêt bas semblent révolus. Malgré une progression moins vigoureuse, le taux moyen des crédits immobiliers pourrait bien se rapprocher des 4% dès septembre. « Les taux de crédit immobilier poursuivent leur hausse, devenue habituelle, pour toutes les durées de prêt. », souligne Caroline Arnould, directrice générale de Cafpi. Rien qu'en juillet, ces taux s'établissaient à 3,61% toutes durées confondues, d'après l'observatoire du Crédit logement. Une augmentation fulgurante si l'on se souvient qu'en juillet 2022, un acheteur pouvait s'offrir une résidence principale avec un prêt flirtant avec les 2% sur 25 ans.
Résultat : le pouvoir d'achat immobilier subit une baisse alarmante. Dans certaines métropoles françaises, cette baisse s'évalue entre 15% et 28% sur un an.
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La conséquence immédiate : des surfaces d'habitation en réduction
Considérons la situation à Marseille, une ville de plus en plus prisée. Là-bas, la réalité est frappante : les acheteurs ont vu leur pouvoir d'achat se réduire de 28%, ce qui équivant à une perte de 18 mètres carrés. Si l'on se base sur une mensualité courante de 1.000 euros sur 20 ans, ce sont des biens de 46 m2 qui sont désormais dans le viseur des emprunteurs, contre 64 m2 auparavant. C'est, pour dire simplement, une pièce en moins dans le logement. À l'inverse, à Lyon, la réduction se limite à 5,5 m2.
Mais qu'en est-il du nombre de crédits accordés en ces temps de taux élevés ?
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Devenir propriétaire en France : un défi croissant
Un rêve largement partagé par les Français semble désormais être un privilège réservé à une élite : devenir propriétaire. La Banque de France tire la sonnette d'alarme avec une production de nouveaux crédits ayant reculé de 41% en un an. Si l'on se penche sur les chiffres, ce sont 11,1 milliards d'euros enregistrés en juin dernier, contre 19 milliards l'année précédente. Et Michel Mouillart, porte-parole de l'Observatoire Crédit Logement CSA, ne se montre pas plus optimiste : “La production de mai à juillet par rapport à la même période de 2022 a chuté de 51,5% et le nombre de prêts de 50,5%”.
La hausse des taux d'intérêt, combinée à l'inflation, semble être le principal coupable de cette situation. Bien que des mesures aient été prises pour faciliter l'octroi de crédits, ces efforts semblent avoir été vains.
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Une situation normale ou alarmante ?
Michel Mouillart évoque un marché qui n'est “pas loin de la panne”, rappelant des moments critiques tels que 2020, lors de la crise du Covid, et 2008-2009 pendant la crise des subprimes. Des moments hors normes, selon lui.
D'un autre côté, le Crédit Agricole constate une “baisse significative de 25% à 30%” pour le premier semestre mais rappelle que c'est comparable à leur production du premier semestre 2018. Pour eux, nous assistons à un retour à une phase de normalisation. Une perspective similaire est partagée par François Mouriaux de la Banque de France. Selon l'entourage du ministre de l'Économie, avec une éventuelle baisse des prix immobiliers, le pouvoir d'achat pourrait s'améliorer, redonnant aux Français la capacité d'emprunter.
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En bref, malgré des taux d'emprunt en hausse, l'immobilier reste un investissement judicieux. Pour ceux qui peuvent attendre, un réajustement du marché pourrait bien redonner des opportunités d'accès à la propriété.
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