L'usage des chèques est de moins en moins courant avec l'avènement des paiements électroniques et du virement bancaire. Cependant, il est toujours possible de recevoir un chèque pour diverses raisons (remboursement, cadeau, etc.). Dans certains cas, la situation peut se compliquer si vous ne possédez pas de compte bancaire pour encaisser le chèque en question. Heureusement, il existe plusieurs alternatives pour palier ce problème. Dans cet article nous verrons les différentes options qui s'offrent à vous.
Utiliser un service de point d'encaissement
Les points d'encaissement de chèques sont une alternative pour ceux qui ne souhaitent pas ouvrir un compte courant dans une banque. Bien que limitée en nombre, cette solution est envisageable pour obtenir rapidement l'argent contenu dans votre chèque. Pour cela, vous pouvez vous rendre dans les commerces affiliés à ces services où on vous demandera de fournir :
- Une pièce d'identité valide (carte d'identité, passeport, permis de conduire)
- Votre numéro de sécurité sociale
- Le chèque lui-même
Dans certains cas, un service d'intermédiation comme les sociétés de crédit immobilier ou les organismes financiers peuvent également proposer un service similaire pour leurs clients. Notez toutefois qu'un frais de commission est souvent prélevé sur le montant du chèque lors de l'utilisation de ces services.
Faire appel à un tiers
Si une connaissance ou un membre de votre famille possède un compte bancaire, il est possible de lui demander comme faveur d'encaisser le chèque pour vous.
Mise en garde sur les chèques non barrés
Attention, cette manœuvre est généralement autorisée uniquement avec un chèque non barré, c'est-à-dire sans deux lignes obliques parallèles dessinées sur le recto. Si le chèque est barré, cela signifie que la personne qui émet le chèque exige que celui-ci soit exclusivement encaissé par le titulaire et sur son propre compte.
Cependant, il faut noter que les chèques non barrés ne sont presque plus utilisés aujourd'hui, car ils entraînent des risques de fraudes et de vols importants. Il conviendra donc de vous assurer auprès de l'émetteur du chèque si vous pouvez faire encaisser le chèque par une autre personne avant de procéder à cette solution.
Souscrire à une carte prépayée
Les cartes prépayées sont une alternative aux comptes bancaires classiques pour ceux qui souhaitent bénéficier des services financiers sans passer par une banque. Ces cartes fonctionnent sur un principe simple : vous rechargez votre solde par divers moyens (transfert, top-up dans certains commerces, etc.), puis dépensez l'argent contenu dessus au fur et à mesure de vos besoins.
Comment encaisser un chèque avec une carte prépayée ?
Pour encaisser un chèque avec une carte prépayée, il faudra avant tout vérifier si le prestataire qui gère votre carte autorise ce type d'encaissement. En effet, tous les émetteurs ne proposent pas cette fonctionnalité. Une fois votre choix confirmé, vous pouvez procéder en suivant ces étapes :
- Endossez votre chèque, c'est-à-dire apposez votre signature et le numéro de votre carte prépayée sur la face arrière du document (précisions légales)
- Contactez le service client ou rendez-vous dans une agence spécifié par l'émetteur pour connaître les modalités à suivre (envoi par courrier, dépôt en main propre…)
- Transmettez le chèque aux instances concernées et attendez la validation
Généralement, les fonds sont crédités sur votre compte prépayé sous plusieurs jours ouvrés après réception du chèque. Notez toutefois que des commissions et frais supplémentaires peuvent être appliqués lors de cette transaction.
Ouvrir un compte bancaire temporairement
Si aucune des solutions précédentes n'est adaptée à votre situation et si vous avez besoin d'encaisser régulièrement des chèques, vous pourriez envisager l'ouverture d'un compte bancaire temporairement. Plusieurs banques proposent des comptes sans frais mensuels de gestion, ou des offres spécifiques pour certaines situations (compte Nickel par exemple).
Certaines néobanques permettent également d'ouvrir rapidement un compte en ligne avec peu de justificatifs et aucune domiciliation bancaire exigée. Il faudra toutefois vérifier si le service d'encaissement de chèque est disponible dans ces offres.
En résumé, plusieurs alternatives s'offrent à vous pour encaisser un chèque sans compte bancaire : points d'encaissement, utilisation d'un tiers, carte prépayée ou ouverture d'un compte temporairement. La solution que vous choisirez dépendra de votre situation personnelle, de la fréquence à laquelle vous recevez des chèques et de vos besoins financiers.
