Vous êtes propriétaire d'un bien immobilier et avez encore un crédit à rembourser, mais vous constatez que votre assurance de prêt immobilier pèse lourd sur votre budget. Avez-vous pensé à renégocier le prix de votre assurance ? Dans cet article, nous vous expliquons pourquoi il peut être judicieux de renégocier son contrat d'assurance de prêt immobilier et comment procéder pour le faire.
Changer d'assurance emprunteur
Pourquoi renégocier son assurance de prêt immobilier ?
L'objectif principal de la renégociation est de réduire le coût global de votre assurance emprunteur, ce qui peut représenter des économies significatives sur la durée totale du remboursement de votre crédit. En effet, selon les contrats, les tarifs peuvent varier considérablement. Voici quelques raisons pour lesquelles il peut être intéressant de renégocier son assurance :
- Bénéficier de meilleures garanties : en renégociant votre contrat, vous pouvez obtenir des garanties plus adaptées à vos besoins et à votre situation actuelle.
- Adapter votre couverture aux évolutions législatives : au fil des années, certaines lois concernant les assurances ont changé, offrant ainsi de nouvelles opportunités pour améliorer votre contrat.
- Profiter d'un taux plus avantageux : si les taux d'intérêt du marché sont plus bas que ceux appliqués à votre contrat actuel, vous pourrez bénéficier d'un coût réduit de l'assurance.
Changer d'assurance emprunteur
Quand est-il possible de renégocier le prix de son assurance ?
La renégociation du prix de votre assurance de prêt immobilier peut se faire à plusieurs moments :
- Au moment de la souscription : lors de la demande de crédit, il est parfois possible de négocier avec l'établissement financier pour obtenir un taux d'assurance plus avantageux.
- Lors de la première année de prêt : depuis la loi Hamon entrée en vigueur en 2014, tous les emprunteurs ont la possibilité de changer d'assurance de prêt immobilier dans l'année suivant la signature de leur offre de prêt, et ce sans frais ni pénalités.
- Chaque année, lors de la date anniversaire de votre contrat : la loi Bourquin de 2017 permet à chaque emprunteur de résilier son assurance de prêt immobilier à chaque échéance annuelle du contrat, pour en choisir une nouvelle avec des conditions tarifaires parfois plus avantageuses.
Notez que quelle que soit la période choisie pour renégocier, il faut respecter un préavis de deux mois avant la date d'échéance du contrat pour informer l'établissement prêteur et l'assureur de votre souhait de résiliation.
Changer d'assurance emprunteur
Les démarches pour renégocier le prix de son assurance de prêt immobilier
Comparer les offres d'assurance
Avant de renégocier le prix de votre assurance, il est essentiel de faire jouer la concurrence en comparant les différents contrats proposés sur le marché. Vous pouvez vous fier aux comparateurs de prix en ligne qui sont souvent gratuits et sans engagement. Prenez en compte non seulement le coût des cotisations d'assurance, mais également les garanties proposées par les assureurs afin de choisir l'offre la plus adaptée à vos besoins.
Vérifier l'équivalence des garanties
Dans le cadre d'une renégociation, sachez que l'établissement prêteur ne peut pas refuser votre demande de changement d'assurance si le nouveau contrat présente des garanties équivalentes à celles du contrat initial. Il doit motiver sa décision par écrit en cas de refus. Ainsi, assurez-vous de bien vérifier l'équivalence des garanties avant de procéder au changement d'assurance.
Rassembler les pièces justificatives et soumettre votre demande
Une fois que vous avez choisi une nouvelle assurance avec des conditions tarifaires plus avantageuses, rassemblez les pièces justificatives nécessaires pour constituer votre dossier :
- Le nouveau contrat d'assurance,
- L'attestation d'assurance délivrée par le nouvel assureur,
- Le détail des garanties et leur équivalence avec le contrat en cours.
Adressez ensuite votre demande écrite de changement d'assurance à votre banque, en respectant les délais de préavis. Si votre prêteur accepte la substitution, il vous transmettra l'avenant au contrat de prêt modifiant les conditions d'assurance. Une fois signé, vous pourrez résilier votre ancienne assurance et profiter de votre nouveau contrat moins coûteux.
Changer d'assurance emprunteur
Pour conclure…
L'assurance de prêt immobilier représente une part importante du coût global d'un crédit. Renégocier son prix peut donc vous permettre de réaliser des économies substantielles tout en bénéficiant de meilleures garanties, adaptées à vos besoins et à votre situation actuelle. N'hésitez pas à vous renseigner et comparer les contrats pour optimiser votre budget !
