Le crowdfunding est devenu un moyen populaire pour les investisseurs de diversifier leurs portefeuilles. Cependant, comme tout investissement, il comporte des risques. Pour atténuer ces risques, les plateformes de financement participatif proposent différentes garanties. Cet article explore les mécanismes de protection disponibles et leur importance pour sécuriser votre investissement.
Les fondamentaux des garanties en crowdfunding
Comprendre la distinction entre garanties et sûretés est essentiel pour tout investisseur dans le domaine du crowdfunding. Les garanties englobent les dispositifs mis en place pour sécuriser le remboursement de votre prêt, tandis que les sûretés sont des mécanismes juridiques spécifiques, comme les hypothèques, destinés à protéger contre l'insolvabilité de l'emprunteur. Souvent, les plateformes utilisent le terme “garantie” pour désigner l'ensemble des protections offertes aux investisseurs.
Les protections offertes par le crowdfunding immobilier
Dans le secteur du crowdfunding immobilier, les montants collectés sont significatifs et les garanties proposées variées. La fiducie se distingue comme une protection solide, permettant à un fiduciaire de récupérer des droits sur un bien sans attendre une décision de justice. C'est une solution sans concurrence entre créanciers, mais nécessite que la valeur du bien couvre le prêt.
Les hypothèques, inscrites ou non, représentent une autre sûreté courante. Elles permettent de saisir un bien immobilier en cas de défaut, mais l'intervention de la justice est nécessaire. Les hypothèques de premier rang offrent la priorité de remboursement, soulignant l'importance du rang dans cette garantie.
La caution, où un tiers garantit le remboursement, ajoute une couche de sécurité. La caution solidaire, plus efficace que la simple, permet une action rapide en cas de non-paiement de l'emprunteur. Il est crucial que le garant ne soit pas surchargé de garanties au-delà de ses moyens.
Des garanties spécifiques pour renforcer la sécurité
Au-delà des protections classiques, certaines garanties offrent une sécurité accrue. La Garantie Autonome à Première Demande (GAPD) est particulièrement efficace, obligeant le garant à payer dès la première demande, sans contestation possible. Le nantissement, liant des actifs à l'emprunt, et l'ordre irrévocable de paiement notarié, assurant le remboursement lors de la revente d'un bien, sont d'autres exemples de garanties renforcées, bien que leurs conditions d'activation varient.
Crowdequity et crowdgiving : un risque assumé
Il est important de souligner que les investissements en crowdequity ne bénéficient d'aucune garantie. Les actionnaires sont toujours moins prioritaires que les créanciers en cas de liquidation de l'entreprise, ce qui implique un risque élevé. Quant au crowdgiving, ou dons avec contreparties, il n'offre aucune garantie formelle, exposant les donateurs à des risques de non-livraison des contreparties promises.
Conclusion : la qualité du projet avant tout
Malgré la diversité des garanties, la qualité intrinsèque du projet et la fiabilité du porteur de projet restent primordiales. Un bon projet mené par des personnes compétentes est la meilleure des sécurités. Avant d'investir, évaluez soigneusement les garanties offertes, en privilégiant celles qui vous accordent une priorité sur les autres créanciers ou celles qui promettent un remboursement rapide en cas de problème.
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