La retraite est souvent synonyme de repos bien mérité, mais c'est aussi le moment où vous devez être encore plus attentif à la gestion de vos économies. Comment faire fructifier votre épargne après la retraite ? Quels sont les secrets que vous devez connaître pour en tirer un maximum de profit ? Dans cet article, nous allons vous dévoiler 7 astuces pour optimiser et sécuriser votre épargne tout en réalisant des placements judicieux.
1. Faire un bilan complet de votre situation financière
Pour bien commencer, il est primordial de faire un état des lieux précis de vos finances, avec l'aide d'un conseiller financier si nécessaire. Cela implique de faire un bilan exhaustif de vos actifs (immobilier, valeurs mobilières, assurance-vie…) et de vos dettes éventuelles. Connaître précisément votre capacité d'épargne et vos besoins récurrents vous permettra de mieux orienter vos investissements pour les années à venir.
2. Miser sur la diversification pour limiter les risques
L'une des clés pour réussir à faire fructifier son épargne après la retraite est de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Ainsi, diversifiez vos placements :
- Investir une partie de votre épargne dans des supports liquides et peu risqués tels que le Livret A ou les comptes à terme.
- Mettre une autre partie dans des placements plus rentables et risqués, comme les actions en bourse ou l'immobilier locatif.
Diversification géographique et sectorielle
Pour aller plus loin dans la diversification, pensez également à investir dans différentes zones géographiques et secteurs d'activité. Cela vous permettra de tirer profit des opportunités offertes par chaque marché, tout en limitant le poids des crises régionales et sectorielles qui pourraient affecter vos placements.
3. Indexer son épargne sur l'inflation
L'une des menaces principales pour votre épargne est l'inflation, c'est-à-dire la hausse généralisée des prix qui vient éroder progressivement votre pouvoir d'achat. Pour éviter cela, vous pouvez opter pour des supports d'investissement dont le rendement est indexé sur l'inflation. Parmi ceux-ci, on trouve :
- Les obligations indexées sur l'inflation (OATi par exemple)
- Les fonds monétaires sécurisés
Ces solutions font en sorte que votre épargne puisse augmenter au même rythme que l'inflation afin de préserver votre pouvoir d'achat.
4. Profiter des avantages fiscaux pour booster votre épargne
Sachez profiter des dispositifs fiscaux mis en place par l'État pour optimiser votre épargne. Le Plan d'épargne retraite populaire (PERP) et l'assurance-vie sont des exemples de placements offrant des avantages fiscaux intéressants. Le PERP vous permet notamment de déduire une partie de vos versements du montant de votre impôt sur le revenu, tandis que l'assurance-vie propose une imposition très avantageuse au bout de 8 ans de détention du contrat.
La donation de son vivant
Pour transmettre votre épargne à la génération suivante en limitant l'impact fiscal, vous pouvez également profiter du dispositif de donation. Celui-ci vous permet de donner une partie de votre patrimoine (liquidités, biens immobiliers…) à vos descendants ou d'autres bénéficiaires sans être soumis à l'impôt sur les donations dans la limite de plafonds légaux.
5. Se constituer un matelas de sécurité pour faire face aux imprévus
Tout au long de votre vie active, il est recommandé de se constituer une épargne de précaution qui pourra vous assister en cas de coup dur (accident, maladie, dépenses imprévues…). Cette réserve financière devrait idéalement être équivalente à plusieurs mois de vos dépenses courantes pour vous permettre de traverser sereinement les périodes de turbulences financières.
6. Adopter une stratégie d'investissement adaptée à votre situation personnelle
Avoir en tête un objectif précis et réaliste est essentiel pour bien gérer son épargne après la retraite. Si vous souhaitez préparer votre succession, épargner pour un projet de voyage ou réaliser des travaux dans votre logement, adaptez en conséquence vos placements pour qu'ils soient cohérents avec ces objectifs.
Risque et horizon d'investissement
Un autre élément important à prendre en compte est votre profil de risque. Si vous pouvez vous permettre de prendre plus de risques avec vos investissements (et potentiellement espérer un rendement supérieur), ou si au contraire votre tolérance aux risques est faible, cela doit se refléter dans la composition de votre portefeuille.
7. Lancer une activité complémentaire pour augmenter ses revenus
Enfin, si vous souhaitez optimiser davantage votre épargne après la retraite, pourquoi ne pas envisager de lancer une activité complémentaire pour augmenter vos revenus ? Le statut d'auto-entrepreneur peut notamment être intéressant pour tester une nouvelle activité sans trop de contraintes administratives. Vous pourrez ainsi continuer à développer votre patrimoine tout en profitant de votre temps libre et en développant vos passions.
