Dans le cadre d'un prêt immobilier, l'assurance emprunteur est souvent une condition obligatoire pour obtenir un financement auprès d'une banque. Cependant, il est possible de changer cette assurance en cours de contrat afin de bénéficier des meilleures offres et de faire des économies sur ses mensualités. Alors, peut-on vraiment changer d'assurance emprunteur quand on veut ? Voyons ensemble quelles sont les conditions à respecter et comment faire le meilleur choix grâce à notre comparateur.
Les raisons pour changer d'assurance emprunteur
Plusieurs raisons peuvent inciter un propriétaire à vouloir changer d'assurance emprunteur :
- Diminuer le coût de l'assurance : les taux varient d'un assureur à l'autre, et il est possible de trouver des offres plus avantageuses financièrement en effectuant un changement;
- Adapter les garanties : une évolution professionnelle ou personnelle peut nécessiter une mise à jour des garanties proposées par l'assurance emprunteur;
- Résilier une assurance groupe : certains établissements bancaires proposent des contrats d'assurance souscrits en groupe, qui ne sont pas toujours les plus intéressants pour l'emprunteur.
Certaines conditions à respecter pour changer d'assurance
Le changement d'assurance emprunteur peut se faire de deux manières :
- la délégation d'assurance, qui consiste à souscrire un contrat individuel auprès d'un autre assureur;
- le rachat de prêt immobilier par une banque concurrente, ce qui entraîne automatiquement un changement d'assurance.
Toutefois, il est important de souligner que le changement d'assurance n'est pas possible à tout moment du contrat. Pour cela, il faut respecter certaines conditions :
- La loi Hamon : elle permet de changer d'assurance la première année du contrat en cours, sans frais ni pénalités, à condition que le nouveau contrat propose des garanties équivalentes;
- L'amendement Bourquin ou résiliation annuelle : Il est permis depuis 2017 de résilier son assurance emprunteur tous les ans à la date anniversaire du contrat, sous réserve de respecter un préavis de deux mois et de proposer un nouveau contrat avec des garanties équivalentes.
Afin que votre demande de changement d'assurance soit acceptée, vous devez respecter ces délais et fournir un nouveau contrat offrant des garanties similaires à celles de l'ancien contrat.
Utiliser notre comparateur pour trouver la meilleure offre d'assurance
Une fois la décision prise de changer d'assurance emprunteur, il est essentiel de comparer les différentes offres disponibles sur le marché pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre budget.
Identifier vos besoins en matière de garanties
Pour trouver l'assurance la plus adaptée à votre situation, il faut d'abord définir précisément vos besoins en termes de garanties. En effet, chaque assurance emprunteur propose un ensemble de garanties parmi lesquelles :
- la garantie décès;
- la garantie invalidité permanente;
- la garantie incapacité temporaire de travail;
- la garantie perte d'emploi (facultative).
Il est important de prendre en compte vos besoins personnels et de bien les cibler afin de sélectionner l'assurance qui vous couvrira au mieux tout en respectant le niveau de garanties exigé par la banque prêteuse.
Comparer les contrats et les tarifs
Une fois vos besoins identifiés, il est judicieux d'utiliser notre comparateur d'assurances emprunteurs pour mettre en concurrence différentes offres. Avec cet outil :
- vous pouvez consulter facilement les tarifs et les garanties proposées;
- obtenir des devis personnalisés en fonction de votre profil et du montant de votre crédit immobilier;
- gagner du temps en analysant rapidement les différentes offres disponibles sur le marché.
Ce comparateur vous permettra ainsi de choisir l'assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation et potentiellement réaliser des économies importantes sur vos mensualités.
Les étapes pour changer d'assurance emprunteur
Si le changement d'assurance est possible selon les conditions évoquées ci-dessus, voici les étapes à suivre :
- Comparer les offres : à l'aide de notre comparateur, identifiez l'assurance la plus intéressante;
- Soumettre la demande de délégation d'assurance : contactez votre banque avec une lettre recommandée avec avis de réception et joignez-y les documents demandés (contrat d'assurance et fiches standardisées d'information);
- Attendre la réponse de la banque : celle-ci dispose d'un délai de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser votre demande. En cas d'accord, elle doit vous informer des modifications du taux de prêt et des mensualités;
- Souscrire au nouveau contrat d'assurance : dès que la banque a validé la délégation d'assurance, vous pouvez signer le nouveau contrat auprès de votre nouvel assureur.
En conclusion, le changement d'assurance emprunteur peut être une solution intéressante pour faire des économies et adapter ses garanties à ses besoins, à condition de respecter les conditions légales en vigueur et de bien comparer les offres grâce à notre comparateur.
