Le regroupement de crédits, également appelé restructuration, consolidation ou rachat de crédit, est une opération financière qui permet de réunir plusieurs prêts en cours de remboursement afin d'optimiser la gestion des dettes. En regroupant tous les emprunts en un seul et unique crédit, il est possible de réduire le montant des mensualités et d'allonger la durée de remboursement. Mais quels types de prêts peuvent entrer dans un regroupement de crédits ? Cet article va vous permettre de répondre à cette question.
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Les critères requis pour un regroupement de crédits
Avant de déterminer quels types de prêts peuvent être intégrés dans un regroupement de crédits, il convient de préciser les critères exigés par les organismes financiers pour accorder ce type d'opération. Le profil idéal est celui d'un propriétaire immobilier ayant plusieurs crédits à la consommation en cours de remboursement. Il est donc important de prendre en compte ces éléments avant de comparer les différentes offres proposées sur le marché.
Les différents types de prêts concernés
Un regroupement de crédits peut inclure divers types de prêts, dont les principaux sont :
- Les crédits immobiliers : ils représentent généralement les encours les plus importants au sein d'un ménage. Leur inclusion dans un regroupement de crédits permet de réduire sensiblement les mensualités.
- Les crédits à la consommation : regrouper plusieurs crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux…) en un seul permet de simplifier leur remboursement et d'optimiser la gestion du budget familial.
- Les dettes fiscales : si vous avez accumulé des retards d'impôts ou que vous devez faire face à des factures impayées, il est possible d'inclure ces sommes dans le cadre d'un regroupement de crédits afin de les rembourser plus sereinement.
- Les pensions alimentaires : les personnes qui ont des pensions alimentaires à verser peuvent également intégrer ces dettes au sein d'une opération de regroupement de crédits.
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Le cas particulier des prêts hypothécaires
Les prêts hypothécaires, c'est-à-dire garantis par une hypothèque sur un bien immobilier, peuvent également être inclus dans un regroupement de crédits, sous certaines conditions. En effet, le prêteur exigera généralement que le bien concerné soit détenu en pleine propriété, sans charges ni saisies en cours.
L'avantage des prêts hypothécaires dans un regroupement de crédits
En incluant un prêt hypothécaire dans un regroupement de crédits, l'emprunteur bénéficie de conditions financières plus avantageuses. En effet, le nouveau prêt étant garanti par une hypothèque, cela rassure le prêteur et permet d'obtenir un meilleur taux d'intérêt.
Les types de prêts inéligibles au regroupement de crédits
Certaines dettes ne peuvent pas être intégrées dans un regroupement de crédits :
- Les dettes professionnelles : les prêts contractés pour financer une activité professionnelle, comme un fonds de commerce ou des locaux, ne sont généralement pas éligibles au regroupement de crédits.
- Les dettes envers des particuliers : si vous avez contracté un prêt auprès d'un membre de votre famille, vous ne pourrez pas l'inclure dans un regroupement de crédits proposé par un organisme financier.
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Comparer plusieurs offres de regroupement de crédits
Afin de maximiser les chances d'obtenir un regroupement de crédits adapté à sa situation et à ses besoins, il est primordial de comparer plusieurs offres avant de prendre une décision. Pour cela, vous pouvez notamment solliciter plusieurs organismes financiers ou passer par un courtier spécialisé. N'hésitez pas à faire jouer la concurrence pour obtenir des conditions de remboursement avantageuses !
